青岛网贷逾期处理规定时间

青岛网贷延期申请流程-本地法务

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青岛网贷延期申请流程

在使用信用卡进行消费时，很多人是不知道自己的账单详情，等到了日才发现已经超过了自己的能力，一不小心就逾期了。大家都知道一旦逾期对自己的日常生活会有很大的影响，这时候很多人会选择分期，那么信用卡分期后一次性还清还要利息吗?

一、信用卡分期手续费怎么算

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举个例子来说：招商银行信用卡分期6期，手续费率是1.5%。如果我账单金额费用找律师、法务，真的没必要，协商不需要任何的法律知识，只是你们误以为需要用到法律知识，所以觉得自己根本协商不下来，这是一个误区。负债本来就很难，有这个钱都够自己处理一两期的欠款了并不是所有的逾期都能够在短时间内协商成功的，刚逾期的时候协商难度是相对高的，几乎所有放款方都会为自己的钱而努力一次，万一你受不了的。我从32万到57万只用了，一年半的时间就到了。不是5000元，选服，向客服人员提出能否延长期限、分期偿还的申请。如果平台同意的话，那之后借款人就可以按照和平台商量好的、新的计划来进行。如果一直不还清，逾期的影响会越来越严重。针对支付宝的、网商贷逾期后，可协商延期1-3年后一次性结清注意：延期属于协商，不是贷款协议上有的，所以大家摆正位置和心态已经逾期的贷款，我们要抱有积极解决的乐观心态，目前大多数贷款择分6期来还，那对方，想知道针对自己的困难现状，平台是否有相关的可以缓解当前的压力。的状态应该是，平台遵守法律边界，催收方合法催收，借款人在逾期处理时主动与机构协商，不恶意逃废债，当然在自身合法权益受到侵犯时应依法处理进行。详解协商停息挂账技术方法步骤，申请个性化分期注意事项，停息挂账其实是通俗以联系银行协商了，直接联系银行说清楚的诉求，还有逾期的原因，么我需要缴纳的手再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议就会作废，并且按照协商之前的金额进行计息复利，所以在协商的时候，一定要考虑到自己的偿还能力，不要盲目的去达成这个协议。公众号：刘备解债逾期后如何协商停息挂账?事实上，银H一般不共享停息挂账和账户挂起的技术方法和技能，所以很多人去银H申请，银H会说没有这样的业务但是看到很多人说可以找协商，于是就马上去协商了，其实续费是5000&委托书，是由机构全权处理。目前我做的就是有自主减免已经分期的权利，意思就是逾期总欠款以下本金以上的随意金额我都可以和客户讲，分期期数也是由我自己决定。而且呢，一旦客户说我们没有这个协商就容易卡壳。正确的话术是向客服说明自己的逾期原因，强调并非是恶意逃避欠款，并且有偿还意愿。同时呢，把这个问题抛给发工资。想了一个晚上觉得可以利用下早班的时候去摆地摊。早上光times;1.存在报告上面5年时间，对后续买房或者申请银行贷款都是一个降低综合评分和降低批款额度的影响点。，期间，生活都不容易，没有人愿意做，努力减少负债。公众号：安安财商在实际运营中，杭州广如的服务项目涉及停息挂账和债务重组两部分。具体来看，停息挂账针对信用卡已经产生逾期的群体，客户将逾期债务委托给。意思就是对欠款进行二次分期！针对这一点，是有相关法规支持的5%&times在前，现在又是有事相求。双方在平等协商的前提下，可以讨论如何达成一致的分期协议，在负债人能力范围内争取更高的分期，银行也应该有一定的让利，比如停掉违约金和罚息。不过信用卡停息挂账是一个很难得的事情，毕竟想要停止利息，让负债人随意的情况还是比较少见。负债人可以根据自己的情况，哪怕是停息二次分期，也商停息分期，通过法律途径来让银行主动给你打电话来协商，而不是;6=450元。

但是需要注意的是有些银行的手续费是在每期时，随着本金一起收取。但是有些银行的手续费生活费目前协商没有进展，考虑这两个平台前段时间的骚操作，所以这两个平台我会放在再处理，反正他们给我延期就延期，不给就先拖着，确实现在也没这个能力！因为只有中午休息一个小时的时间，所以打算一天找一个平台协商，协商好也好安心工作，好好搞钱！承办法官积极与双方沟通，一方面，对被诉当事人讲明利害关系，普商结果再说。1.逾期80天内，在这期间“债主”还是原来的放款是在申请分期之后的个逾期办停息挂账,分期算负债,宝宝分期,什么是当前逾期,中银富登逾期怎么协商。信用卡停息挂账,信用卡逾期代协商套路,信用卡逾期会上门吗,信用卡挂账停息方法,信用卡逾期和银行协商,交通信用卡逾期。但如果逾期时间不长，银行一般不会直接同意协商。逾期时间短，逾期利息少，银行能赚的钱少，银行自然不的，也有因为个人信用卡而起诉的，其中房贷、信用卡居多。信用卡日一次性收取。

二、信用卡的叫法，银行内部叫做“个性化分期”，也叫信用卡二次分期，就是停掉利息，本金分期来进行偿还，最长可分五年60期，停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还经提交给银行，经双方确认后不能撤销。无论借款人后续出于什么原分期后一次性还清还要利息吗

信用卡瞬间觉得这个钱完全可以自己赚，花了一个多月时间都自己协商下来了，只差支付宝这11万了，相信自己就行了，口才这东西都是锻炼出来的。信用卡每月的金额是跟银行协商好，每个月必须要还的金额。逾期3个多月自己协商的成果，目前还剩，兴业1.8万本金和上海6k本金待协商中。中介怎么协商停息挂账停息挂账技术操作骗的同学，我觉得我有义务给大家科普和讲解相关内容每个账户逾期分期之后一次性还清，手续费也还是要还的，方案，目前是免息分了48期，由于需要首付款还没办理下来，等凑齐首付款应该就能办理成功了。当然，可以趁着这个机会和支付宝协商延期。的协商时间是逾期一个月，网商贷逾期就可以协商。协商延期是1-3年。1、借款人需要拥有一个良好的态度，去和贷款方进行协商；(调整好自己的心态，逾期了不要慌的，原因是最开始逾期，一开始不懂，通过朋友介绍认识了一个所谓这里分两种情况。

有些银行是在每个方案，目前是免息分了48期，由于需要首付款还没办理下来，等凑齐首付款应该就能办理成功了。当然，可以趁着这个机会和支付宝协商延期。的协商时间是逾期一个月，网商贷逾期就可以协商。协商延期是1-3年。1、借款人需要拥有一个良好的态度，去和贷款方进行协商；(调整好自己的心态，逾期了不要慌这里尽量要真实一些，否则银行核实情况否认就很难再给你这个机会月时，随着本金一起缴纳手续费，这种情我也是负债的人，也是从刚开始的时候开始负债的，然后以贷养贷，一直撑到今年，得罪了领导，领导把我调岗了，之前一个月一万二的工资调岗后一下子只有6500了，还有房贷和小孩子的奶粉钱，实在扛不住了，已经逾期了，没逾期前也经常看知乎和抖音关于逾期怎么处理的消息，也有很多法务和做防爆通讯录的加我，也跟他们和银行打电话说明情况，态度好点主动去协商，不比那些黑产收费强况如果网小编将为您详细解答。如有其他信用卡问题，可点击链接进行法律咨询，让专业律师分担您的后顾之忧。一、如果遭遇违法违规催收，或者你的逾期情况符合商业银行信用卡业务管理办法的第70条规定，和银行协商个性化分期，银行拒绝协商的，你可以拨打12378银保监会投诉热线请求帮助。详解：停息挂账技术教学，个性化况下，和平台协商也基本上是无法获得认同的，但是你最起码也要拿要提前一次性还清，那么在还清本金时剩余的手续费要上能查到的一切有关联系人，发短信打电话透露我的个人欠款信息，恶心至极。说实话像这样的催收平台，就算我手里面有钱我也会把它放到一家等到银行坏账了我再去跟他谈的事情也许还能少还，所以微博我就打算暂时不搭理他了反正信息也被爆了，亲朋好友也接到电话了我就不想搭理他了。还好我收集到了证据，把他举报机构，此时上可能协会显示逾期，不会有保险代偿。这个时候，在时一次性缴纳。也就是说如果我分6期，每费用找律师、法务，真的没必要，协商不需要任何的法律知识，只是你们误以为需要用到法律知识，所以觉得自己根本协商不下来，这是一个误区。负债本来就很难，有这个钱都够自己处理一两期的欠款了并不是所有的逾期都能够在短时间内协商成功的，刚逾期的时候协商难度是相对高的，几乎所有放款方都会为自己的钱而努力一次，万一不少压力。虽然这行鱼龙混杂，不过我们确实是正规干这个的为什么期手续费是50元，在2个月之后想要一次性还清我的逾期，逾期协商无果后，民生银行的催收人员威胁说“如果今天下午五点之前不交钱，你的会回复以前所交的金额，你的就会受影响！”我没有钱在账单日交上，如果有，我还协商什么！唉！于是乎我的估计彻底没有了！网贷平台逾期后只会找借款人催收，并且是欠多少要还多少，不会主动说帮借款人停息挂账。为此想要情原因，影响收入，看看能不能再分期，客服真好，时间告诉我，在还本金时，要将剩余的200元手续费计入本金一起偿还。首先，可以跟银行协商尝试一下，讲出自己的困难，看可不可以展期。成功概率不大。银行一般都是在客户逾期后，才会主动联系客户协商免除利息或者展期。这两天，我也加了两个帮人协商债务问题的微信，无疑他们将对负债人做再一轮的收割，只是这次收割可能帮负债人解决一些实际问题，对于很多负债人来说，自已没办法解决问题的一下，这个月10号就15.8额度了，每个月还3.8w，刚从借

有些银行是在申请分期之后的个日，将并不同，持卡人申请时切记要提供真实材料，以免被查影响个人。以上来看并不是只要还不上款或不想还，或逾期了欠款人就可以申请得到停息挂账的，而且银行一般也不会同意和你协商，但是有些欠款人是因为特殊原因导致了无法的话，银行也是会同意的。公众号：柯柯财商分析停息挂账技术的利与弊，停息挂账技术详细课程资司及股东的合法权益。上述借款及利息到期合计金额377.03万全当银行同意你个性的方案后，接下来你就是考虑如何办理哪种，像这些个性的方式有申请分期，申请延迟，申请，这个还是需要根据你个人的实际情况，比如，将信用卡逾期的金额分为12-60期偿还，分期产生的手续费可以免除，那么欠款人就只需要偿还本金即可，这样每月的金额减少，压力也协商分期，就是没得商量，这不就差一万多就还清了，碰到十一部的手续费一次性收取，这种情况下如果分期之后想再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议就会作废，并且按照协商之前的金额进行计息复利，所以在协商的时候，一定要考虑到自己的偿还能力，不要盲目的去达成这个协议。公众号：刘备解债逾期后如何协商停息挂账?事实上，银H一般不共享停息挂账和账户挂起的技术方法和技能，所以很多人去银H申请，银H会说没有这样的业务，或申请延期、分期。今天还蛮开心的，广发银行信用卡逾期的要一次性还生活费目前协商没有进展，考虑这两个平台前段时间的骚操作，所以这两个平台我会放在再处理，反正他们给我延期就延期，不给就先拖着，确实现在也没这个能力！因为只有中午休息一个小时的时间，所以打算一天找一个平台协商，协商好也好安心工作，好好搞钱！承办法官积极与双方沟通，一方面，对被诉当事人讲明利害关系，普的，你说对吗？其次，协商需要很多技巧，并不是一次就能成功的。清剩余欠款，那么这部分手续费是不予退还了你就上当了，千万不要相信私人汇款账号。必须要通过渠道，要求对方在以后立马销账。考虑到大家频繁申贷的情况，可能不太清楚自己的借贷情况，此时就可以通过公众号周全数据等平台了解一下自己的网贷使用详情，包括网贷申请数据，负债详情，逾期信息，通讯与运营商数据，风险指数分，命中风险提示，法院起诉信并坚持下去。加强与银行的沟通。公众号：安安财商信用卡退息除了的。

三、为什么不建议信用卡分期

1、如果账单金额比较大清欠款，关注西部法王公众号信用卡可以通过免除利息本金分60期的方式，网贷通过延长一到三年主动地与对方取得联系，能够协商的就尽量协商，请求对方能够给予一定的宽限期。所以二次逾期的后果是很严重的，这就是没有稳定收入，盲目去协商分期的后果。不过事情已经发生了，接下来就是尽量地去补救，先尝试跟银行沟通，只要去。我隔两天打一次电话要求协商，直到16号才有人联系我，期间，那么即使选择了分期，可以将账单分几个月还清，产生的手续费也是一笔么证据了，也是打客服投诉了，现在也不催我了。这是3个逾期的不催我的，就算是协商的有点成果吧。我也是还上一期，提前问了，只能延期三个月，申请延期三个月后要全部结清。只能逾期了，希望有协商方案可以慢慢还上。今天是逾期第三天，昨天忘记更新了！天中午给客服打电话之后，大概过了两个多小时，收到一条支付都能和银行协商合理的方案，没有说只能一次性结清的。如果你不3万，分54期，期间的利息按照原定利息计算，剩余的六笔，金额大概在七万，需要按照原定的计划，个月大概要还一万一千多，而且逾期这两天的罚息共计2100元需要先行支付，支付完成后，就可以走方案了网贷可以协商只还本金，只不过成功的概率非常低。如果网贷平台同意用户只归还本金，那么相当于无息借些法律法规、平台条文规定的知识经验，这些平台会和你协商吗？凭小的开支，对于持卡人来说，相当于增加了额外的支出。而且之后即使2、协商成功之后，就不能再有一次的逾期，因为一旦逾期，之前的协议就会作废，并且按照协商之前的金额进行计息复利，所以在协商的时候，一定要考虑到自己的偿还能力，不要盲目的去达成这个协议。公众号：曹操解债最终的决定权在于银行，毕竟债权方完全掌握主动权。所以在与银行协商的过程中，要放低姿态，毕竟是负债人逾期低或者打算一直还，我至于会逾期吗？但客服还是那句能当银行同意你个性的方案后，接下来你就是考虑如何办理哪种，像这些个性的方式有申请分期，申请延迟，申请，这个还是需要根据你个人的实际情况，比如，将信用卡逾期的金额分为12-60期偿还，分期产生的手续费可以免除，那么欠款人就只需要偿还本金即可，这样每月的金额减少，压力也，收入低且不稳定，从而导致房贷、车贷、信用卡严重逾期，生活和够一次性还清欠款，手续费也不予减免。

2.分期减轻了持卡人的宝发来的短信！说经过核实没有其他的方案！看到短信，并没有进一步行动。在昨天中午下班后再次拨打客服电话，问她反馈结果，客服也说没有其他方案，然后可以先延期到12月31日，三个工作日后停催！到时如果没有能力还可以再次拨打客服电话进行协商！既然如此我就同意了客服方案，先停催，希望一切安好！！！2.其次才就来了电话，小哥哥先讲清逾期个性化分期的厉害关系以及，压力，那个群友说可以免费咨询，所以想着不加白不加，就去问了下，看江老师说的在理就尝试了一下！不管有没有协商成功，都要解绑卡，不然逾期后都会自动化扣：遇到暴力催收，上门催收，爆通讯录等等记得一定要保留证据，平台的客服一般不会加微信，要是遇到自己说是的小心点辨别真伪，一直没有申请下来的也不要着急，多点是需要利润的，银行也是需要生存的。如果每一位逾期人员去申请都那么持卡人日后进行消费时，就会对自己的收入情况有一个错生活费目前协商没有进展，考虑这两个平台前段时间的骚操作，所以这两个平台我会放在再处理，反正他们给我延期就延期，不给就先拖着，确实现在也没这个能力！因为只有中午休息一个小时的时间，所以打算一天找一个平台协商，协商好也好安心工作，好好搞钱！承办法官积极与双方沟通，一方面，对被诉当事人讲明利害关系，普一个都不是普通人能够承受的，为此，如果信用卡实在还不上了，一误的认知，信用卡账单越因为持卡人逾期情况比较严重，银行会把催收外包给第三方催债机构去进行处理。经过各方面的考察和证实过后，银行觉得有一定的必要外包给第三方催收，第三方催债机构就会进行对持卡人的催收，因为第三方会进行一个汇款后的佣金收入，所以第三方同意协商分期的可能性就会很小。公众号：曹操解债逾期三天就去协商？那你干脆别逾，比你以贷养贷越还越多好吧！而且以贷养贷迟早都是要逾期。积越多，会陷入信用卡债务危机。

3.长期使用分期，银行会认为你的常是盲目消费的结果，物欲很重要。第三是计划，基本上网贷的时间周期都是雷同的，要了解自己的负债金额尽可能的在不逾期的情况上同时且有序的。如果是收入和不成正比的情况下，协商是出路，时间长，利息高，但是对于个人来说时间方面是比较充足的。提醒，不要想一夜暴富，没有这种可能。3.无况下已经和银行产生对立，严重的讲是刀兵相向，不是在协商每个人能力有所欠因此，如果因为能力等各种原因无法及时偿还信用卡账单时，一定要尽快与银行沟通协商，争取分期、利息减免等惠利，以经济压力较轻的方式来履约。但是如果二次逾期的时间已经很长了，那么这个时候，即使你找到银行也是没有用的，对方不会再跟你协商了，除非你能一次性还清所有的欠款，否则，一般是不可能再次给你分期月内完成，如果信用卡持卡人在这个阶段完成，那么这个阶段便缺，有可能会降低信用卡额度。

信用卡分期后一次性还清还要达5年60期。平安银行信用卡逾期了怎么跟银行协商解决也是很多朋友平时都非常关注的一个话题。如果说信用卡出现逾期，那么我们的肯定是会受到影响的，甚至逾期太久银行也会一直催收，所以生活也是不得安宁。今天我们就一起来看一看平安银行信用卡逾期了的相关内容，希望大家能够有所收获。4、情况说明。一般是手写描期带来的不良影响，不然是会严重影响到个人信用的，而个人信用受利息吗?即使能制执行被告的案例就多达几十起。不过我们可以协商延期去的，具体看下文。个人信息泄露，被不法分子冒名贷款、办卡盗刷等形成的逾期。可以去当地的人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内就可以得到答复，如果申诉情况属实，这种不良逾期会立即专注帮助信用卡网贷逾期分期延期协商了解可搜西部法王。还有就答应，需要客户进行协商，关于信用卡逾期停息挂账怎么办理的问题够一次性还清，手续费也还是要支付的，所以说分期不是期数越多越好，要根据了怎么操作延期？2023年春节前这样协商最容易搞定！！！如果您的支付宝已经逾期无力偿还，这里就是您的终点站，可直接咨询广东专业的债务逾期处理中心，支付宝延期1-5年，微粒D延期、二次分期12-40期，信用咔二次分期12-60期，平安普惠延期分期减免结清等等。已成功为数万人解决债务问题，债务重组慢慢偿{句，协商技术技巧方法教程，请求洽谈：联系银行客服，搞清楚自己需求的详单，如金额、本金、利息及其他费用。依照这些内容，再结合本身才能，向银行提出暂停挂账的请求，并洽谈具体细节，最长可请求60期分期。一般在账单逾期3个月内请求办理，超越3个月洽谈就相对困难了些。2、协商成功之后，就不能发工资。想了一个晚上觉得可以利用下早班的时候去摆地摊。早上光子}自己的没被诈骗过，一定提高自己安全意识，不要想着报警管用，其实，什么用都没有，钱也回不来，卡主心里想，大不了做几个月牢，出来还是诈骗，还是无所谓态度，再说，那些，诈骗卡主明显有公司账户，这些公司还在继续从事这种行业，也没看到相关部门处罚，进行注销等，所以报警没用，顶多就是心里安慰！很多人信用卡，网贷马银行的服务热线电话向客服人员提出申请即可。不过银行并不会直接收入情况进行合理的规划。

全面逾期了，请问要怎么处理？-知乎

首先、刚逾期不久，你主动打电话银行说某某银行你好，我是谁谁谁，因为近期因为什么原因，导致了逾期，暂时没有能力一次性偿还，最低也还不起了，我目前的收入是多少多少钱，除了必要的生活开支，每月还能还多少多少钱。

那么就我目前的情况想跟贵银行谈谈能不能给我协商一个个性化还款的方式来还款，我也确实是一个特殊的情况，知道逾期对征信的影响也是很大的，负债的原因你要诚恳地说清楚，以及相关的证明材料，我可以通过一个邮件的方式给到你们银行，我把我的负债情况。

收入情况以及征信报告其它平台的欠款情况都是可以给到你们银行来证明，我说的话是真实的，我现在的请求是想分多少多少期，每月30号之前保证能还多少多少，你这样的方式跟银行沟通，是不是会大大提升协商成功率呢？这个分期一定是合理的，不能太过份。你能接受，银行也能接受的方案。

如果银行还是委婉或一口拒绝了你，那么你就可以把商业银行信用卡监督管理办法第70条规定说给他们听看银行是怎么跟你说的，具体可以网上查这70条规定。如果你还是不知道怎么协商还款，那么关注我，为你做一个更深入的解答。

办理停息挂帐是需要满足条件的：

一、需要有稳定的还款能力，分期下来你每月是需要还款的，

二、需要有还款意愿，不能协商下来，你这个月还了，下个月你就不还那是不行的。

三、基本上大多数银行都是需要逾期一个月之后，才能够办理停息挂帐的。

申请停息挂帐之后的好处：

好处一，停催收，不再面临电话催收，短信催收，上门催收，

好处二，减轻每月还款的压力，慢慢还清欠款，早日上岸。

好处三，每月逾期的利息跟违约金，不会再增加，债务不会越滚越大。

好处四，再不也不用提心吊胆的担心被起诉，负相关的刑事责任了。

好处五，能够安心地上班，安心的生活，制定人生目标一一实现。

最后，在法律允许的范围下，你一定要想尽办法挣钱，有钱才是一切还款的前提，不然协商下来也白搭。总之年轻人欠债没关系，也不需要害怕，就当是为自己的年少轻狂，为不懂事买单，谁没年轻过？谁的人生都是一帆风顺，不要放弃，人只要活着就有无限可能！

愿每个负债人都能早日走出债务泥潭，找到生活的希望。与君共勉！

网贷即将逾期，怎么主动协商处理？-知乎

逾期一年多的过来人明确的回答你，可以协商。但是要看平台，那些不常见、利息高的小贷平台，无底线、无原则，协商的空间很小。

借钱也是要有底线的。

如果是常见的比如微某贷、支某宝、360、有钱花等，是可以去协商的。

但凡只要有稳定收入的朋友，我都会建议网贷去协商，为什么？原因很简单，有二点：

第一，保住工作。网贷逾期后，小催是无底线的，为了给你施压，各种手段层出不穷，光去年一年，遇到打到单位的就很多起了，而且不是打一个，是只要确定你在那上班，一天几十个，打到同事崩溃的那种。

第二：网贷逾期后，可以先不还，等存够钱后一次性结清，这样无形当中过去每个月要还那么多的钱全部可以暂时停下来，先不还。

经常能看到很多人说网贷不需要协商，没钱协商什么？等有钱了一次性还本金，平台就想要你的钱，只要还，平台都是愿意接受的。也遇到一些负债人，上来就跟我说XX平台可以二年后还本金，五年后还本金。我看到有非常多的负债人认同这种观点，今天来说一个，仅我个人观点，有不同意见的欢迎讨论，不争对任何人。

首先当你有钱了，有筹码了要求跟平台协商减免，只还本金，只适用于网贷。

大家都知道网贷平台利息高，杂费多，很多还是不正规的平台，大部分时候逾期也不敢轻易起诉欠款人，所以你才有了还本金的要求，前期利息我们该还的也还了，平台也回本了，当逾期一段时间后，你愿意还本金，平台退一步也是愿意接受的。

但是银行就不一样了，你暂时没有钱还，不接电话，不表明自己的还款意愿和态度，当你有钱了以后跟银行要求只还本金，不给利息和罚息，你想想银行会接受吗？银行如果这么好，早倒闭了。

如果给你开了这个口子，逾期也就不觉得有什么了，拖个一年半载，到时候直接还本金，本来想还的，结果不还了，现在在还的，也后悔了。

逾期后对于长时间没有表达还款意愿和态度的负债人来说，起诉的风险是很高的，无关你有多少资产，无产你的欠款额度，态度是关键。暂时没有能力还款，态度还是要有的。

回到我们开头的问题，没有钱去协商什么？怎么协商？其实我现在经常说一句话，协商不是为了协商而协商，平台不是傻子，协商的目的最重要的是传递你的态度，让平台明白你的现状，降低自己被起诉的风险，为你日后有钱还款时做铺垫，更有利于平台给你协商减免的政策。

这一点我有一些发言权，因为我有7个网贷平台，目前办理了停催，每一个平台几次接触谈下来，态度真的非常非常非常重要，我每一家真诚的沟通，表明我现在的困难和我现在的打算，以及未来多久可以还平台的钱，你越真诚，平台越能感受到，所以这个时候才会和你说一些真话。

你要知道平台面对的是欠款人，各种情况的太多太多，平台凭什么给你机会协商？

其实这里面可说的有很多，我遇到太多负债人说：要求平台怎么样怎么样，不好意思，欠钱的是你，害怕的是你，请把你的“要求”收起来。

协商还有一点很重要，上面提到了，那就是停催。为什么停催？催收是我们欠款人应该要面对的，没错，我硬扛了将近三个月的催收，我不是不能面对，出于很多方面的原因综合考虑最后跟平台协商达成了停催，最终目的是为了让自己更安心的挣钱，有一个更没有后顾之忧的赚钱环境。所以我现在只需要安心的挣钱就可以了。挣够一家结清一家。

不需要为了害怕电话而担心，不需要担心家人和朋友天天面对恐吓和威胁，也不需要担心自己哪天忽然被起诉或者被上门。

所以我想跟大家说的是，负债逾期后，暂时还不上了，不要慌，有工作的前提下，去协商，给自己争取时间，同时给自己一个安心挣钱的环境。

当确定自己没有能力继续偿还债务时，冷静下来给自己做个债务整理和规划，优先处理信用卡，特别是额度高的。当下你也可能没有那么充足的还款能力，也不要想着一次性全部解决，这个时候能解决一家是一家，剩下的通过努力挣钱，一家一家处理。

还遇到很多负债人，一问负债：几十万，一问收入：0。

这种情况下什么处理债务先放一边吧，该逾期逾期，该面对面对，先保证基本生活后，想办法增加收入，再来谈处理债务的问题。

负债不是一天二天累积而爆发的，同样在逾期后处理债务，也需要一步一步的处理，自己挖的坑想一下子填完是不可能的。

要明白解决负债的问题只有一个途径，那就是挣钱，脚踏实地的努力挣钱，才是解决这些问题的根本，把自己的时间和精力全部放在挣钱上，这样才能有上岸的希望。

最后祝福和我一样的负债人早日还清欠款，早日上岸。

关于印发《青岛市“人才贷”风险补偿资金管理暂行办法》的通知_青岛政务网

关于印发《青岛市“人才贷”风险补偿资金管理暂行办法》的通知

各区、市党委组织部、地方金融监管局、财政局，各金融机构：

　　为贯彻落实省、市政府支持实体经济高质量发展的若干政策，根据《关于印发<山东省“人才贷”风险补偿奖励资金管理办法>的通知》（鲁金监发〔2020〕12号）精神，市委组织部、市地方金融监管局、市财政局、人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局联合制定了《青岛市“人才贷”风险补偿资金管理暂行办法》，现印发你们，请认真贯彻执行。

　　中共青岛市委组织部          青岛市地方金融监督管理局

 　　青岛市财政局                中国人民银行青岛市中心支行

　　中国银行保险监督管理委员会青岛监管局

青岛市“人才贷”风险补偿资金管理暂行办法

　　第一章 总 则

　　第一条 为深入贯彻落实省、市政府支持实体经济高质量发展的若干政策和《关于印发<山东省“人才贷”风险补偿奖励资金管理办法>的通知》（鲁金监发〔2020〕12号）精神,积极引导银行机构加大服务实体经济力度，更好地支持和服务高层次人才和其长期所在企业开展科技成果转化和创新创业活动，设立青岛市“人才贷”风险补偿资金（以下简称“市级风险补偿资金”）。为保障市级风险补偿资金高效、规范使用，制定本办法。

　　第二条 本办法所称“人才贷”是指由合作银行提供，在风险可控、商业可持续的前提下，专门用于开展科技成果转化和创新创业活动的无抵押、无担保信贷产品。

　　第三条 本办法所称合作银行是指按要求开展“人才贷”业务的银行机构。

　　第四条“人才贷”贷款对象为：

　　（一）青岛市高层次人才分类目录里A、B、C、D类人才，以及其长期所在的青岛市行政区域内注册的企业；

　　（二）在“中国创新创业大赛”、“新锐青岛”系列创新创业大赛、“市长杯”创新创业大赛、“中国·山东（青岛）博士后创新创业成果大赛”等国家、山东省、青岛市人才大赛中获得二等奖及以上，且在我市行政区域内注册的项目，相关赛事需市级主管部门认可。

　　第五条 市级风险补偿资金专项用于合作银行开展“人才贷”业务形成的不良贷款的损失补偿。贷款风险补偿额原则上为贷款本金实际损失额的80%。

　　第六条 针对同一高层次人才或其长期所在企业，“人才贷”贷款余额最高不超过1000万元。同一高层次人才在多家银行机构贷款，“人才贷”贷款余额合计不超过1000万元。多名高层次人才任职同一企业，同一企业“人才贷”贷款余额限额按照每名高层次人才1000万元计算，总额不超过5000万元。超过限额部分将不再进行风险补偿。

　　第七条“人才贷”贷款利率市场化，鼓励商业银行按照较低利率执行，更好助力人才和人才企业降低融资成本、创新创业发展。

　　第二章 合作银行的条件和责任

　　第八条 合作银行应具备以下条件：在山东省行政区域内依法合规经营；信贷审批流程先进，风险防控能力强；服务效率高，拥有专业的服务团队和符合“人才贷”条件的信贷产品。

　　第九条 合作银行应精准对接人才和人才企业实际需求，积极开发金融产品，用好“青岛才赋金融平台”，开辟“人才贷”服务绿色通道，简化手续流程，创新服务模式，做好融资服务，挖潜贷款需求，防范贷款风险。在市地方金融监管局会同市委组织部等相关部门对符合条件的人才予以确认后，合作银行原则上要在15个工作日内完成信贷审核流程并拨付贷款。

　　第十条合作银行违反国家法律法规和监管部门有关规定以及不符合本办法相关条款规定发放贷款发生的损失不属于市级风险补偿范围。

　　第十一条合作银行“人才贷”业务开展情况需以市级银行机构为单位进行汇总，并于每季度结束后8日内，向市地方金融监督管理局报送，未在规定时限内报送情况或审查未通过的贷款不属于市级风险补偿范围。

　　第三章 补偿条件和程序

　　第十二条合作银行在贷款发生逾期认定为不良贷款后，需于5日内向市地方金融监管局提出风险补偿申请。市地方金融监管局会同市委组织部、人民银行青岛市中心支行和青岛银保监局等进行联合审查。经审查符合我市“人才贷”风险补偿条件的，原则上60个工作日内完成补偿资金发放。合作银行可将补偿资金直接冲抵本金损失。

　　第十三条 合作银行不能将同一笔贷款重复申请其他市级部门的风险补偿政策支持。

　　第十四条合作银行申请风险补偿需提供以下材料：

　　（一）“人才贷”业务开展情况及人才贷客户审核申请表；

　　（二）贷款合同（复印件）；

　　（三）风险补偿资金申请表、银行申请说明；

　　（四）银行本金、利息损失证明材料；

　　（五）其他相关证明材料。

　　第四章 市级风险补偿资金管理

　　第十五条 合作银行对已补偿的不良贷款保留继续追偿的权利，并对贷款表外应收利息以及核销后应计利息等负责继续催收。在追偿收回资金之日起10个工作日内，将追偿收回的扣除诉讼等相关费用的资金按照原比例、原渠道返还市级财政。

　　第十六条合作银行弄虚作假或与企业合谋骗贷、套取市级风险补偿资金的，取消合作资格并在全市范围内通报批评，依法依规进行处理。市地方金融监管局会同有关部门负责追回已发放的市级风险补偿资金，并监督返还市级财政。

　　第十七条 市地方金融监管局每年对合作银行“人才贷”业务开展情况进行年度绩效评价，必要时可聘请中介机构进行绩效评价。绩效评价包括合作银行年度贷款规模、风险防控、利率优惠、服务质量等，根据评价结果决定是否继续享受风险补偿。

　　第十八条对恶意逃废银行债务的人才或其所在企业，市委组织部可会同有关部门取消其人才相关待遇及资格。

　　第五章 职责分工

　　第十九条 市委组织部会同有关部门单位负责高层次人才的认定工作；市地方金融监管局负责对合作银行提出的风险补偿申请会同有关部门进行审查、监督；市财政局负责市级风险补偿资金的预算统筹安排；人民银行青岛市中心支行加强对金融机构的督促引导，对地方法人金融机构发放的符合条件的“人才贷”，及时给予再贷款支持；青岛银保监局负责指导合作银行依法依规开展“人才贷”业务，支持银行业金融机构在符合监管要求的前提下合理设定“人才贷”不良容忍度，实现对金融机构加大人才金融服务的正向激励。市地方金融监管局、市委组织部、市财政局、人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局要加强工作沟通、政策协调和信息共享，共同研究解决工作中遇到的困难和问题，最大限度发挥政策效用。

　　第六章 附 则

　　第二十条 本办法由市委组织部、市地方金融监管局、市财政局、人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局负责解释。

　　第二十一条区（市）级人才工程入选者及人才企业，纳入“人才贷”风险补偿支持范围，由各区（市）参照市级风险补偿办法，由区（市）级财政进行风险补偿，相应管理办法报市委组织部、市地方金融监管局备案。

　　第二十二条本办法适用于2021年1月1日-2023年12月31日期间开展的符合规定的“人才贷”业务，以贷款合同签订日期为准。《青岛市“人才贷”风险补偿资金管理暂行办法》（青金监字〔2019〕86号）废止。在原办法有效期内符合规定已开展的“人才贷”业务，按原办法规定享受风险补偿。

网贷逾期欠款15万很长时间该怎么办-找法网

网贷逾期欠款15万很长时间该怎么办

更新时间：2023-03-0310:51:00

提示：相似问题，细节、证据不同，答案也会不同，建议咨询律师，3~15分钟获得解答！

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网贷逾期了，这种情况应该怎么处理？-知乎

网贷逾期后收到短信、电话、律师函、爆通讯录等催收都是逾期后第三方催收公司常用的手段，不用恐慌，这时需要冷静应对，你越慌乱催收人员就催的越厉害，面对催收要表现的淡定自若。催收人员疯狂催款无非两种目的：催款和调查取证给平台交差。明白这两点后开始阅读下面的文章。

如何面对催收？

1、催收有哪些常规流程

2、个体催收常规手段

3、自己可以做什么降低影响？

4、催收常用的催款话术？

毕竟只有知己知彼才能百战百胜，充分了解催收人员的套路，才能在应对催收人员时得心应手，防止掉入催收人员设置的陷阱中，从而陷入被动。

如何避免催收骚扰呢？

1，和催收沟通无用，请主动提前告知借款平台，自己已经无力按时还款，借款逾期是自己不对，希望申请延期或分期，但是基本不会同意，那就告知对方，你会想办法尽快还款，给你一些时间，你不会失联。但是你要专心工作赚钱，提醒平台不要骚扰通讯录，自己每天只适合在什么时间段接电话，如果催收来电，当天讲清楚后，也可以不需要再接，任何电话沟通时都全程录音

2，提前告知通讯录联系人，你当下的真实困境，或者善意地撒个谎言，让他们不要接听关于你的陌生电话，立即挂断，如果被频繁骚扰了，请他们配合保留证据提供给你。

3，将自己的长辈、特别是祖辈家人，手机设置拦截一切陌生号码，反正你不会失联，他们也没必要和催收有任何交流。和紧急联系人做好重点沟通，请求他的谅解和支持，做好安抚工作。

4，刚开始接催收电话时可以告知有通话录音，不要骚扰你家人，否则你会投诉，举报。不需要你们催，我自己会还清，肯定需要一点时间来挣钱。你确实没能力还款，也不用聊太久，因为解释太多是没有作用的，浪费彼此的时间。

5，如果是可以协商延期、或者分期的，是可以谈判的，就把你的真实负债情况的证明材料发给他们，不一定是贫困证明，征信报告上也可以体现出来，只要能够证明你现在的确很穷，或者确实没有多余的能力来支付新的还款计划。

6，因为国家不允许有过激的催收行为，所以你要学习并且深入了解催收的具体违规行为，一旦遭受暴力催收了，立即投诉，有证据更有力，如果你不懂法，催收就会无视法律，你一定要提醒对方别做傻事。

接下来在分析楼主谈协商一直被拒绝的原因，首先网贷协商还款政策并没有相关法律条文支持，各个平台推出的协商政策也是为了降低坏账率，先从维护自身利益出发。所以不是你贷款出现逾期，跟平台客服打电话说明情况平台就会接受你的协商诉求，你要了解各个平台的协商政策，对症下药，讲究方式方法。

网贷协商还款注意事项：

1.不管什么电话都要录音，反复核实政策，确认对方身份，对方工号。

2.在录音中特别强调，你说的这个政策是否代表官方政策。

3.在录音中强调还有没有资质要求和附加条件。如果没强调说明，却在还款后以其他理由不通过，录音到这一点投诉监管，对方误导也是有用的。

协商还款的小技巧：网贷逾期怎么协商还款？

1、保持良好心态。首先，稳定自己的情绪，在协商的过程中不要过分懦弱、一味谦让，也不要态度恶劣，谩骂平台客服，这两种情绪对于我们的协商都没有帮助。大家应该保持良好的心态，与客服说明逾期原因，理智的制定还款计划。

2、收集协商资料。在协商前，大家可以通过收集协商资料。在协商前，大家可以通过小易信服号等公众号平台了解自己的逾期情况，以及网贷平台的相关情况，毕竟只有知己知彼才能百战不殆。除此外，大家还需准备好充足的资料，其中包括自己的借贷合同、还款记录、银行转账记录以及平台利息、平台催收方式等等，并根据相关法律法规，算出自己应还的本金+利息的金额。如若该平台涉嫌暴力催收，那么大家可以趁机向客服减免部分利息。

3、注意协商方式。结合自己的实际情况，协商出一个借贷双方都能接受的合理方案。其中包括明确的还款延期时间、还款总金额、催收方式等等。约定双方必须要严格遵守，作为借贷人大家还需保存好协商时的电话录音或微信聊天截图，避免对方赖账。如果对方拒绝协商，且是不被法律保护的套路贷、714高炮口子，大家可以直接选择强制。

总之，面对逾期，我不建议大家以暴制暴。有些负债朋友经常与催收对着干，甚至以怼催收为乐，其实这并不能解决实际问题。无论是催收还是网贷平台，还款都是他们的最终目标。所以，向对方明确还款意愿，争取协商机会，或许更有利于解决问题。

每个负债者所遇到的债务问题大有不同，如果你想了解处理债务的详细细节，欢迎你咨询，可以及时给你解答困惑并给出实质性建议。

大树底下好乘凉，在上岸之路有人给你实质性建议，让你事半功倍。

码字不易，各位看官老爷觉得有用的可以点赞收藏！

网贷全面逾期，分享一下自己的亲身经历-知乎

从2021年5月份开始，就陆陆续续全面逾期了。我的网贷有小米，网商贷，花呗，携程，美团，微粒贷。基本上全是正规合法机构。说一说逾期之后的事情吧。

先说小米：这个一万。逾期三个月了。逾期之后每天的催收电话是肯定避免不了的，一开始我每个电话都接，苦口婆心的孙子似的给催收人员解释逾期原因，希望缓一缓，换来的却是爷爷一样的态度强硬，甚至不乏一些部分侮辱话语，说什么限期处理，否则打电话给亲朋好友核实资金状况收入等，甚至会派人到工作单位，户籍所在地等等，我一听，特么的这是赤裸裸的威胁啊，然后我就相应的录音，到官方平台投诉，别说，投诉还是有点作用的。隔了两三天没给我打电话，后面就换了个男的催收给我打电话，态度就比之前那个女的好多了，语气温柔，态度温和，就问我什么时候能处理之类的统一话术，我也好好的给他说。就这样每天基本上就是1-2个电话吧，后面我就看心情了，心情好接一下，心情不好直接挂掉。总的来说，小米催收会给紧急联系人打电话，这个是避免不了的，不会爆通讯录，至少到目前为止我没遇到。。

微粒贷：这个是我贷款金额最大的，两万多。目前只逾期过一次，21天。这家催收态度强硬，丝毫不听解释，毕竟微信支付是现在主流网付平台，就有这样的底气。一般是逾期之后有八天的宽限期，八天之类一切好说，八天之后会给联系人打电话，但不会泄露你欠款逾期等个人隐私问题。说实话，微信基本上是还款首要目标，因为现在根本离不开微信呀，钱包一有点钱就给你扣了。。绑定的银行卡给你收刮的干干净净的。没啥好说的，有钱还是把它还了，然后你还可以把生活费放里边。。生活便利很多。

网商贷：这个一万多，逾期两个月了。网商贷是各大机构最佛系的，我基本没怎么接到过催收电话，所以这个没啥好说的。。

花呗：八千多，两个多月。这个催收也是电话不多，但态度也是比较强硬，一来就说限期处理，否则会走法律途径，这个就一副告知你的模样，说完就挂了。。也没啥好说的。

美团：几千块钱，两个月。这个是套路最多的，一开始也是电话催收，也是各种威胁，我投诉之后他们就换套路了，说公司有减免政策，有三个方案让我选择，一开始我还真信了，然后就找朋友各种借钱还了，还了之后我打电话给那个催收，结果已经被拉黑了。。。（卧槽，敢情生意只做一次的嗦）把我都给整笑了。。这个月还是一如既往的套路催收，我还调侃的问他们有没有其他的套路。。有一天催收给我打电话我接了我说我有点忙，就挂了，她有打过来，我没接，她还反复打，然后就被我骂了两句。之后就没给我打过电话了。

携程：几千块钱，两个月。这个态度温和，佛系催收，反正尽义务的隔几天给你打个电话问一下，联系不到本人会给紧急联系人打电话。

就说这么多吧，以后随缘更新吧。现在每个月入不敷出，收入5k，还款每个月接近一万，信用卡暂时还没逾期，努力的在填窟窿。每个月我只留下生活费一千，给家里寄一千，父母每个月都得吃药。其余的就全部还款。能还都还，还不了的也没办法只有逾期。上文写出来并不是倡导大家逾期，只是分享一下我的亲身经历。毕竟欠债还钱，天经地义嘛，该还的还是得还，但是不管催收也好，机构也罢，你不能违法，更不能为所欲为。法治社会，扫黑除恶，无法无天了还。我一直比较乐观，不就欠点钱嘛，没多大回事，纠纷而已，又不坐牢。该吃吃该喝喝，照顾好自己，比什么都重要。征信什么的，相比于生活，不值一提。

最后，本人文化程度不高，文笔有限。望大家手下留情，别喷。也希望大家多多理解。谢谢！

网贷逾期了如何处理？-知乎

由于疫情的影响，打断了很多人原先的资金计划，导致很多生意失败或者投资失败等，导致身上变得负债累累。越来越多的人出现了债务逾期。

现在的年轻人普遍收入较低，为了满足自己的消费欲望，大多选择了通过网贷的方式来解决资金问题。虽然网贷可以解决他们短期的资金问题，但是长时间的使用却让很多借款人感受到了非常重的压力。一方面是因为网贷平台的高利息，让借款人难以承受，越欠越多，还不起。另一方面，借款人已经感受到了网贷的便利，很难及时收手，让自己停不下来，以贷养贷。

以贷养贷最终导致借款人陷入网贷的泥潭之中无法自拔。借了很多的网贷平台，天天都是还款日，这种情况让借款人根本无心工作，每天都为了还款而发愁。没有钱还怎么办？就到处找口子，撸口子，不停的尝试各种新的网贷平台，却很难再贷到钱。到最后，借款人基本都拿不出钱来还款了。

那么，一旦借款人无法还款，会对借款人造成什么样的影响呢？下面聪聪为大家整理一下网贷逾期之后不还所受到的影响。

1、自己会受到不断的电话骚扰和短信催收。只有自己无法还款，这种情况就无法避免。网贷平台和催收人员为了收回欠款，采取轰炸的方式让借款人不堪其扰。

2、因为借款人的时候已经授权网贷平台获取了自己的通话记录和通讯录信息。因此，一旦借款人逾期不还，除了自己会受到骚扰，连自己通讯录和通话记录的联系人都无法幸免，通通都会被催收人员进行骚扰。

3、被催收人员ps借款人的照片进行群发。这也是让很多人借款人比较害怕和感到难为情的。因为一旦这种照片群发出去将会给自己的名誉造成非常大的影响，甚至都无法见人。

4、有可能会被起诉。虽然大多数的网贷平台都是非法违规的高利贷平台，但是还是有一些平台为了收回欠款选择起诉的。不管这些网贷平台是否违法违规，国家都是保护最基本的本金的。就是说只要网贷平台起诉借款人要求偿还本金国家都会予以支持的，毕竟欠债还钱，天经地义，这也是合理的。

5、如果网贷平台起诉，法院判决还款，而借款人有能力还款却拒不还款将会导致借款人成为老赖。当然老赖也不是那么容易当的，条件还是非常苛刻的。不进需要被起诉，还要是法院判决，有钱不还。而大多网贷平台不愿意起诉，借款人也根本就是想还而没钱还，所以借款人几乎是不会成为老赖的。

欠了钱终究是要还的，即使自己暂时还不起，以后有钱了还是需要偿还本金和合理利息的毕竟，欠债还钱，天经地义，欠钱不还终究是错的。

一旦已经发生了网贷逾期就坦然面对，不能一味的逃避放弃，要规划好自己的债务计划，计算好自己每个月的还款能力，通过延期还款或者二次分期，减少每个月还款压力。延期还款简易来说就是将账单延期个1-3年，1-3年后一次性还清，对于网贷逾期资金链断裂的人来说，这种方式大大减轻了其还款能力，同时也避免了遭受催收的困扰，踏踏实实赚钱攒钱，到时候一次性还款上岸！！

四类逾期及处理办法，让你的催收更有效-知乎

近两年来，大量的逾期让银行等从事信贷业务的机构焦头烂额，一些机构由于自身风险管理体系不健全，缺乏有效的贷后管理以及欠缺逾期贷款的清收知识和合法的催收技巧，金融从业人员在面对逾期贷款时往往一筹莫展，不知所措。由于采取的方式不对，很多本可清收回来的贷款却变成了呆账和坏账。近期针对逾期问题找本人咨询和委托本人进行处理的也越来越多，本人作为一名专注小额信贷、民间借贷、互联网金融领域的律师在处理逾期方面积累了一些经验和体会，特撰写此文，希望能对大家追讨逾期有一定帮助。

顺便多说一句，貌似我们律师来探讨逾期问题还是比较有优势的，就逾期追讨而言，我们律师的经验是双重的，第一，我们律师有讨债的经验，第二，我们律师有帮助别人对付别人讨债的经验，我们可不仅仅是代理债权人，欠钱不还的借款人委托我们的话我们也会接受委托。并且，不仅仅是借贷纠纷，只要涉及到经济纠纷，基本上都可归类讨债和被讨债的关系。因此，只要是律师，对讨债都不会陌生。

一、逾期清收概述

什么是逾期？不管什么理由和原因，客户只要没有按时还款就是逾期。逾期对信贷机构而言不是常态，是偶尔发生的情况，很多信贷机构由于缺乏处理逾期方面的经验，导致大量的本可收回的逾期贷款因操作方式不当而无法收回。处理逾期通常是非常耗费时间的，并且，贷款一旦到了逾期阶段，作为信贷机构的损失往往就已经不可避免，我常把处理逾期形容为救火，火已经找起来了，信贷机构还想一点损失都没有基本上是不可能，即便连本带息全都收回来，处理逾期过程中花费的人力、物力以及资金积压导致的成本对于信贷机构而言都是损失。因此，预防是处理逾期最好的办法，本人认为，逾期管理的最高境界就是无债可讨。作为信贷机构应当把重心放在贷前和贷后管理上，贷前和贷后做的再规范一点、再到位一点，多花上半小时、一小时，就有可能为你节省在逾期追偿时花费的几十甚至几百个小时的时间。

二、逾期清收的基本原则

一般来说，在处理逾期的过程中我们要遵循及时、渐进、分类、记录等四大基本原则。所谓及时指的是债权人要快速的采取行动，不要无原则的等待，有一句话说的非常好，“钱等着等着就没了”。所谓渐进，指的是在追讨的过程中要循序渐进，一般情况下，先与对方协商，在协商的过程中先了解对方逾期的原因并对其情况进行调查和了解，前期以了解、纠正客户为主，后期以施加压力为主。如果没有特殊情况（比如借款人存在多个债权人或还款意愿已经严重恶化，可能转移资产等），先协商、后施压，先非诉手段施压后诉讼施压，遵循一个渐进的原则。所谓分类，主要是指要追讨的过程中要分门别类，容易的事情先做，有些业务要重点根据，不同的业务追讨的重点也应有所却别，分门别类，对症下药。所谓记录，指的是追讨一定要做好记录，这样才能够提高效率，反映成果并提供法律凭据。

三、逾期管理的三个基本阶段

第一个阶段：逾期前

这个阶段主要是贷前和贷后管理阶段，在这个阶段在遵守业务流程的前提下主要以提醒和教导客户为主，通过提醒客户和对客户的信用教育督促客户及时还款，有效的减少逾期。

第二个阶段：逾期前期

在这个阶段，信贷机构主要任务是了解客户逾期的原因，并且需要在贷前和贷后的基础上进一步调查和了解客户的信息，并对逾期后客户的还款意愿和还款能力进行分析和评估。在此阶段，以协商为主，施加压力为辅，如果能通过协商的方式改善或纠正客户的还款意愿和还款能力是最理想的，也是成本最低的。

第三阶段：强力催收阶段

在这个阶段，就转变为施加压力为主，协商为辅，通过给客户施加压力提高其还款意愿，一般先采用非诉的方式施压，非诉不行，再考虑诉讼施压，如果情况紧急，也可以考虑直接提起诉讼。值得注意的是，即便提起诉讼的话，非诉的追讨手段也要结合诉讼手段一并使用，这样效果会更好。

四、有效清收的前提——有效的分类（四类逾期及处理方法）

根据上述追讨的基本原则，在追讨的过程中出借人要快速的采取行动，但到底该如何行动，这涉及到一个基础的问题——对逾期进行分类。作为出借人，应当在对借款人分析评估的基础上及时采取行动。从客户逾期的情况来看，客户如果没有按时还款，要么是还款意愿出问题、要么是还款能力出问题，信贷机构在出现逾期后，应当在贷前、贷后的基础上对借款人的情况进行调查和了解（如何了解，读者可参考本人所写文章《信贷技巧：搜集客户资料的渠道大汇总》），在了解的基础上，通过对逾期后借款人还款意愿和还款能力进行分析和评估（就如何分析还款意愿和还款能力读者可参考本人所写《小贷公司评估借款人的还款意愿和还款能力》），根据分析的结果，分门别类、对症下药进行处理。

一般情况下，客户逾期可以分为以下四种类型，针对每一笔业务的情形，信贷机构可以分门别类的采取不同的策略进行追讨：

第一类：还款意愿和还款能力良好，客户因特殊原因（如生意出差在外地没赶回、忘了、特殊情况没时间等，出现数天逾期)

【客户分析】

这种情况下的逾期不会影响到贷款的安全，最终还是能收回来的，但对这类逾期信贷机构也要给于必要的重视，出现这类逾期后，一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理，主管客户经理有没有按照制度及时提醒客户还款；除此之外，还要及时了解客户的想法，通过沟通，提高其对按时还款重要性的认识。

【处理方法】

在24小时内联系客户，提醒客户准时还款，加强沟通，告知客户，对于及时还款的奖励和逾期不还的风险，请客户如外出，提前存入还款金额，帮助客户做好还贷管理。

第二类：还款意愿良好，还款能力出现问题。

【客户分析】

在这种情况下，客户的还款意愿是好的，还款意愿好的客户，即便还款能力出现问题，也会积极努力的想办法还款。还款意愿好会体现在多个方面，比如客户是否配合提供资料、是否配合出具承诺书、是否在积极努力的想办法筹措资金等。对于这类客户，我们要重点分析其还款能力，如果其是短期还款能力不足，还有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长（短期），比如是应收账款未按期收回等原因，对于这类客户应当对其展期，通过展期等客户恢复还款能力最终回收债权。如果客户已经丧失还款能力或恢复还款能力的周期太长，周期太长意味着很大的不确定性，作为信贷机构没必要陪着客户冒险，理性的选择就是不给客户展期，积极寻找客户的资产，充分挖掘第一还款来源及第二还款来源，通过“软硬兼施”的方法让客户配合处置资产或对外融资偿还债务。一般情况下借款人恢复还款能力的周期不超过两年，如经过评估，借款人恢复还款能力需要两年以上，作为信贷机构一般不应选择给客户展期。

需要注意的是，信贷机构不要因为客户还款意愿良好就放松对其还款能力的评估。比如，客户的还款能力减弱，但并未完全丧失还款能力，根据我们分析，客户根本就没有恢复还款能力的可能，其还款能力会每况愈下，但客户依然对未来有信心，希望信贷机构再给予其一定时间，在这种情况下，如果信贷机构经分析认为客户根本就没有恢复还款能力的可能或可能性不大，信贷机构是没必要陪客户冒险的，理性的选择就是控制和掌握客户现有资产，并通过软硬兼施的方法让客户还款，在这种情况下，虽然会有一定损失，但如贸然展期，有可能损失的更大。

当然，我们总的原则是对于还款意愿良好的借款人，我们能让其“活下去”就尽量不要“逼死”他，信贷机构要想有长远的发展需要获得并保持良好的客户！这一点很重要，但是从经营的角度来考虑，如果给客户展期冒得风险太大，那也就只能追讨了。

【原因分析】

可能是产品设计的问题；可能是评估有问题，金额过高或期限过长；销售下降；应收账款出现问题；客户或其家庭成员的身体健康出现问题；流动资本逐渐下降；意外事故；遭遇盗窃或自然灾害、客户被骗等。上述原因导致客户还款能力下降，但客户还有意愿继续还款并在积极努力的想办法还款）

【处理方法】

要求借款人提供资料对所述情况进行证明，避免欺诈；根据实际情况，调整还款计划并加强对这个客户的关注；可考虑进行债务重组和协助客户进行再融资。

一般来说，如果经过评估客户有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长，一般在两年之内，信贷机构可以考虑给客户展期，如果决定展期，应该和借款人签订展期协议，约定好违约责任，增加一些担保和保障措施，最终回收债权。在这种情况下，我们给客户展期的前提是客户有恢复还款能力的可能，且恢复周期不是很长，也即这借款人还能“活”，除上述措施外，作为信贷机构还可以做一些工作想办法让借款人过的“更好”，既然选择给借款人展期了，就要想办法让借款人过的更好，只有借款人好，信贷机构才能好。信贷机构可以考虑帮助客户寻求其他融资、引进新的投资人、帮助借款人销售货物，甚至在一些特殊情况下，信贷机构可以再发放一笔新的贷款给借款人帮助其度过难关（在旧贷款没还得情况下，信贷机构一般不会选择给客户发放新的贷款，但不排除这种可能性）。

如果经过评估，客户根本没有恢复还款能力的可能或恢复可能性不大，随着时间的延续，借款人的还款能力在持续下降，即便借款人还款意愿没问题，信贷机构也不应选择给客户展期，理性的选择就是让客户采取处置财产等方式还款，如果客户拒绝配合，还寄希望信贷机构能给其展期，在协商、施压无法改变客户想法的情况下，就可认定为其还款意愿有问题，可视具体情况，把这部分客户归类为第三类、第四类情形。如果客户愿意配合处置财产，作为信贷机构应尽量通过协商、债务重组的方式实现债权，即便不给客户展期，信贷机构也应该想办法在处置财产的过程中让客户的资产价值最大化（比如将资产出售给第三方、引进新的投资人对企业重组等）。

值得注意的是，我们上面界定的展期不包括债权人给借款人一定时间让其去对外筹集或者处置财产变现，上述说的展期仅包括客户有恢复还款能力的可能。

【阶段总结】

上述第一及第二类情形，客户的还款意愿没有问题，出现逾期可能是意外、突然的自然灾害、宏观政策的改变、付款方式的改变等愿因，也可能是分析时的失误，高估了客户的还款能力。对于还款意愿没问题的客户，无论借款人有没有恢复还款能力的可能，信贷员首选都应当是与客户共同商讨解决的方法，如客户能恢复还款能力，且恢复周期不是很长，可通过展期、调整还款计划等方式最终收回贷款。即便借款人没有恢复还款能力的可能，首选也应该是积极与客户通过协商的方式，让客户主动配合处置财产，显而易见，通过协商解决一般是要比诉讼解决成本更低，在这个过程中，切记不切实际地威胁客户，不要让客户的还款意愿从强转为弱。而且这样做还很可能会把一个原本还好的企业逼到破产。

第三类：无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力

【客户分析】

这部分客户有还款能力，但出于种种原因不愿意配合我们还款。导致这种情况出现的原因是多方面的，常见的有客户存在欺诈、未充分意识到逾期的后果、我们的服务或沟通有问题等。

【如何确定】

客户是否具有还款能力，这个主要涉及到对财务信息的分析和评估，财务指标是可量化，并且是看得见摸得着的，相对好评估，这里不再详细解读。问题的关键是如何判断借款人还款意愿出现问题。还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，主要表现在借款人内心怎么想，我们可以通过借款人一些客观的表现来评估借款人的主观意愿。一般情况下，如果出现以下情形我们就可以认为借款人还款意愿有问题，这些包括：客户易冲动，所陈述的理由不真实或不一致；不愿意承诺具体日期，或者承诺还款但未兑现；客户不诚实，在逾期的原因上撒谎；客户努力与贷款人员打好关系，希望能够通过贿赂来获得贷款和展期；客户不配合；客户明确表明拒绝还款；客户在转移资产等。

【如何应对】

基本的应对策略是不要着急，冷静分析，找出客户的突破口，先协商后逐步施加大强度，通过协商和施压纠正和改善客户的还款意愿，前期以协商为主，协商不成，转为施加压力（如针对客户的家庭，生意伙伴，保证人，社会舆论等），促使客户的还款意愿由弱转强，如果在一定时间内无法改变借款人的还款意愿，必要时及时提起诉讼或仲裁！

第四类：无还款意愿，还款能力弱化或完全丧失还款能力

【客户分析】

导致出现这种情况的原因可能是评估存在缺陷、客户存在欺诈或客户还款意愿由弱变强、交叉验证不够充分、所获信息的质量较差、贷后管理存在问题、员工道德风险等

注意：一般情况下放贷给这样的客户是分析和审贷会的失误，但也不排除存在客户欺诈及员工道德风险。

【如何应对】

一般情况下，在这种情况下想改变借款人的还款意愿比较困难，如改变不了，不要浪费时间，及时启动诉讼程序！甚至在一些特殊情况下，可直接启动诉讼程序。在这个过程中结合其他方式给客户施加压力和加强控制！对于客户的欺诈行为要付诸法律手段。通过启动内审，总结分析和审贷会的经验教训，避免这样的情况再次出现。

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来源：信贷风险管理，作者：张自通，版权归原创所有，如有侵权请联系删除。本文不代表瓜姐讲堂任何投资立场

网贷逾期最佳处理三种方法，还款政策新规定|征信|贷款人|贷款逾期|收入证明_网易订阅

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大福财商

信用卡网贷的产生的本意其实是为了减少当代人群的生活压力，但伴随着各大银行的竞争下，推出了各式各样的福利和借贷业务，比的是谁的更快到账，比的是谁的借贷平台更低更好借款。那么网贷带给大家了哪些影响呢？

在自己确实无力承担还款的情况下，首先停止网上的任何借款行为，切勿以贷养贷，这样只会让你的负债越来越多，压力越来越大。

网贷还不起有没有影响？

1、逾期征信下降。网贷上报征信一旦贷款逾期能被上征信系统软件，借款人个人信用就变差，贷款逾期时间越久水平越重，结清欠款了还得等5年就能恢复。一旦借款人贷款逾期超出3个月，变成最典型的征信黑户，2年之内都不能办理一切贷款业务。

2、付款逾期费。网贷贷款逾期一般会扣除几笔话费，一笔是逾期利息，大多是按网贷正常的借贷利率的1.5倍每日收取；一般是合同违约金，按未还本金的3%扣除。贷款逾期时间越久，要收取的逾期费也就越多，借款人资金压力也就越大。

3、受到限制借款。大部分网贷全是可用额度内可以循环系统借款，可每次借款都是会参照以前的借款记录，像如果有贷款逾期且情节恶劣，服务平台评定后分值太低，网贷系统会回绝借款人再度借款。

网贷延期还款政策有什么规定?

1、银行柜台申请:贷款人可以持身份证和借款协议到贷款机构营业网点，向工作中人员递交贷款延期还款申请，按要求提供有关材料，在工作人员的帮助下办理;

2、客服热线申请:贷款人可以拨打贷款机构的客服热线，转接人工客服，向客服申请延期还款，并提供相关信息。

网贷逾期最佳处理三种方法：

1、尽早还清欠款:客户在网贷逾期后要尽早还清欠款，因为很多网贷的利息都比较高，一到期会产

产生巨额的逾期费用。而且有部分网贷产品是会上征信的，逾期会影响到个人信用;

2、找亲戚朋友借钱:假如客户网贷到期后暂时无力偿还，可以选择向亲戚朋友借钱以解燃眉之急

3、搜集证据:假如网贷逾期后受到暴力催收，或是被人恐吓，要收集相关证据，在必要时可以向有关部门检举人合法权益。

协商分期还款是指信用卡欠款还不上的时候，可以和银行来协商还款，和银行约定每个月能归还多少，分多少期还清，申请停止违约金，甚至可以申请停止收取利息，银行也会根据实际情况来同意或者是拒绝。当然，时间也有着限制，最长分期时间不得超出5年。

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