征信白户是指什么?-知乎
现在大家都知道征信黑户很难在银行办理信贷业务，实际上，征信白户也很难在银行办理相关的信贷业务。不少征信白户直到自己到银行办理贷款时，才被告知是征信白户。若不幸成为征信白户，就要想办法摆脱这一身份，才有助于自己今后办理各种金融业务。
什么是征信白户？什么是纯白户
白户是指与金融机构银行有过交道,有申请贷款或信用卡的记录,但最后申请失败没下卡的,申请时间半年在以上的。
征信白户的个人征信上没有任何的借贷与信用卡记录，不过白户虽然征信上没有借贷与信用卡贷还的信息，但在金融机构眼里，白户并不意味着自己的个人征信良好，由于之前征信报告所采集的信息是有限的，有可能用户之前未在正规金融机构和银行成功办理过相关的金融业务，所以自己的个人信息并没有被记录在个人征信上。
为何会变成征信白户？
1.当征信系统进行升级换代的时候，有可能征信系统出现故障，用户一部分数据缺失，当征信系统升级完成之后，用户的个人征信将会恢复正常。
2.如果用户之前曾在银行办理过信用卡，但后期没有激活信用卡，也没有向银行等金融机构申请过借款，所以才变成了征信白户。
3.有的用户并非在正规的途径查询的个人征信，可能是第三方机构提供的征信查询，所以所查询的信息并非真实准确。
4.用户刚刚申请到信用卡，恰好遇到更新记录未更新，现在银行等金融机构都是一个月上传一次征信，如果在此期间查询自己的个人征信，有可能信息还会上传，系统将会显示自己是征信白户。
脱离征信白户方法
1.正规银行办理信用卡
征信白户大多很难在银行办理信用卡，不过可以挑选一些申请条件比较低的银行，或者直接选择工资发放银行申请信用卡。如果申请人刚刚工作没有多久，就可以向一些小型的商业银行申请信用卡。
用户在银行办理信用卡时，不要过分关注信用卡的额度，只要能正常使用信用卡即可。办理信用卡后，就可以持相应银行的信用卡参加各种消费活动，不断地增加自己的信用记录，逐渐就可以脱离征信白户。
2.向银行申请信贷
征信白户可以向银行申请信贷，在挑选银行信贷产品时，尽量挑选一些贷款额度比较低、申请条件较低的贷款产品，只要申请成功，银行就可将用户的信息上传到征信系统。用户在办理完银行信贷后，一定要记得按时还款，良好还款记录也能帮自己脱离正信白户。
3.为他人做担保
征信白户的还款能力非常强，比如有充足的个人资产，就可帮助他人做贷款担保，那么用户的担保记录也会上传到征信系统，不过为他人做贷款担保，也需承担一定的风险，若贷款人无力偿还，那么担保人就需承担一定的责任。
综上就是为大家讲解的脱离征信白户的一些方法，成为征信白户，有可能让自己无法在银行贷款，也无法办理各种金融业务，甚至以后还会影响生活的方方面面，所以大家发现自己是征信白户就可以参考以上这些方法，尽快的摆脱这一身份。
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最后，我是有问必答的ALIEN，码字不易，你“▲”就是给我的最好鼓励，感恩~
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纯白户网贷逾期上征信吗-律威百科
征信是贷款的门票，直接决定了你的贷款资格。征信越好，贷款的渠道越多，选择面越广，贷款利息就越低，最直接的就是：可以选择银行。
但是一般做过贷款的人都知道，每个银行或者不同的贷款机构对征信的要求是不一样的，但是银行对征信一般有一个约定俗成的标准线，那就是“连三累六”。
连三累六：是指征信上有连续3个月逾期还款、两年内累计6次逾期还款的记录。
咱们先聊聊什么情况属于逾期：
逾期就是过了还款日还没把钱还上。想想你跟亲戚朋友借钱，早一天晚一天影响不大，但跟银行或其他金融机构打交道，可千万别这么做！不管是银行、消费金融机构或其他借贷公司，对还款日期的要求都是非常严格的。一旦超过还款日，哪怕晚一天，也算逾期。
逾期时间越长，后果越严重！
央行征信中心把逾期行为的严重程度划分了6个等级：（每增加30天，增加一级）。
比如，逾期1-30天，标记为1,31-60天就标记为2，逾期达180天，标记为6。这些标记会体现在个人征信报告里。
连三累六里的“连三”
一般来说，申请银行贷款，基本要求是“当前无1，半年无2，一年无3，两年无4。”最后的底线肯定是——不能连三累六。
翻译成大白话就是：你申请贷款时，不能有当前逾期，半年之内不能有30天以上（的逾期），一年之内不能有60天以上，两年之内不能有90天以上。
当出现标记“3”，或者连续三个月出现标记“1”（见图），再想申请贷款买车买房，基本就是秒拒了。（属于连三累六里的“连三”）
那是不是只要出现逾期，我的征信就“黑”了？“黑户”只是一个俗称，其实在银行业严格来讲不存在黑户这个名词。如果有去银行柜台或者网上打过征信报告应该注意到，在个人征信报告中不会出现“良好”，“黑户”，“白户”，“纯白户”这种字样。
所以其实，征信不存在黑名单一说，只有不良记录。轻微的逾期，不太影响做银行的信贷业务。但如果是连三累六，就属于逾期严重，才是我们通常说的“征信黑”了，这基本就告别银行贷款和信用卡了。
什么情况逾期了可以补救，不影响贷款？有一些情况，虽然逾期但不会影响之后的贷款：
两年内逾期次数不超过5次，单次逾期时间不超过2个月（也就是标记是1或者2，不是3），且金额小（1000以内）因为信用卡年费导致的逾期。如果申请了信用卡一直不用，会因为没满足刷卡次数产生年费，这种情况和发卡行客服联系，补齐逾期费用就行。可能有人会说：如果我没查自己的征信，或者忘了自己的还款日期，会不会不知不觉就逾期了啊？
不会，因为一旦逾期时间过长，银行和金融机构就会发起“催收”啦！
①晚一周到15天，会发短信给你；
②超过30天或一个账期，就会电话催你；
③超过90天以上可能就会有人上门催收；
④超过180天甚至一年以上，就会转给专门的催缴机构+法院起诉了。
注意：有的银行有容时期，就是宽限期，一般是3天（具体看发卡行规定）。也就是你还款晚个一两天，一般不影响征信（但可能有滞纳金）。
超过宽限期但金额不大，或者过往还款记录良好的，跟发卡行解释一下，银行会根据情况出具非恶意逾期说明，那就不会影响征信记录了（还是具体看发卡行规定）。
银行对逾期都会有一定的容忍度，但不能跨过红线，做任何贷款都需要看征信，即使有优质资产作为抵押，因为逾期记录是风控审核最重要的指标。
理性消费，理性投资，理性借贷，信用无价，且贷且珍惜。
以上就是关于"纯白户网贷逾期上征信"的解答，若您想了解更多内容，请继续浏览本栏目，或者律威百科其它相关内容。
纯白户查询征信次数过多会怎样?-知乎
纯白户查询过多和非纯白户查询过多的影响是一样的
贷款的查询记录主要分三类
第一类
申请查询记录，申请查询记录包含贷款审批，信用卡审批，担保资格审查，资信审查，准入查询等所有申请为目的的查询。
每一次申请查询记录，代表着有直接或间接申请贷款
这种查询记录是会影响贷款的，而且大都是硬性要求，如果查询比较频繁会征信比较花，申请贷款和信用卡都较难通过。
例如：建行的房贷要求借款人近半年申请次数不能大于6次。
第二类
贷后管理查询，贷后管理查询是指有在用的信用卡和贷款定期查询借款人征信情况的行为
这种查询是不受控制的，但也不影响任何贷款和信用卡办理，也没有银行会对贷后管理查询次数有做要求。
第三类
本人自查，本人自查包含线上申请的简版个人信用报告和线下银行网点申请详版征信报告。
这类查询记录大部分银行是没有要求的，少部分银行会要求借款人在申请贷款时当月自查不超过2次。当月外不看。
不过当月申请超过2次个人信用报告的情况也比较少见。
什么是白户？纯白户？黑户？如何去区分？-知乎
今天我们来说说，白户与黑户，在你的定义里，什么样的客户是白户与纯白户？
可能在多数人的眼里，
白户和纯白户
就是没有与银行和金融公司发生过关系，也就是没有借贷关系，这样的客户就是白户，对，没错，这样去理解也是正确的，但是可能会忽略一个问题，假如说客户有过申请信用卡的记录和贷款的记录了？没有批下来，这种情况也是没有和银行发生任何借贷关系啊，像有过申请记录没有批下来的，这种情况，个人觉得不是白户，应该说是伪白户，像从来也没有过申请记录的这种，就可以称为是纯白户。这样的客户也遇到过很多个，客户说这家是白户，但是一检查，自己一大串的申请记录，只是没有批下来而已。
白户说完了，接下来我们来说说黑户，很多人认为自己在银行里面逾期了一次，就是黑户了，很害怕，现在我们就来解析解析黑户的分类
银行黑
：所谓的银行黑就是指信用卡，车贷，房贷，信用贷款，一些上央行征信的贷款，逾期没有了没有还进去。另外银行黑又分为两种情况
：逾期导致成为黑户：
连续性逾期和习惯性逾期，连续逾期超过3个月，也就是90天，那基本上两年之内，与银行就可以说拜拜了，连续性逾期超过5个月以上的，五年之内，也可以说拜拜了，习惯性逾期，在一年之内，有半年处于习惯性逾期的，那两年之内，也可以说拜拜了。（习惯性逾期解释一下是什么意思：第一个月逾期了，但是还上了，第二个月又逾期了，又还上了）
申请记录过多导致成为黑户：
申请记录就是指信用卡审批，贷款等等这些，一个之内申请七八家，半年之内申请几十次，这种短时间之内，也会导致成为黑户，但是这种往往持续的时间不是很久，只要是半年或者一年不去动自己征信的话，很快就会恢复。网黑：
网黑是指网络借贷平台，发生逾期或注册过多导致的，也分为两种情况。网络平台逾期导致成为网黑：
可能会有的朋友说，网贷不上央行征信吗？这个也不是绝对的答案，主要是看这些网络平台的放款方，如果放款方上征信的话，那么这个对应的平台也是会上央行征信的，但是大多数的网贷平台都是不上央行征信的，只会进入大数据。注册平台过多导致成为网黑：
连续性的去注册网络借贷平台，也是会成为黑户，频繁的去注册，平台就会认为你这个人很缺钱，急需用钱，其他的平台也不会放款给你，在大数据面前，无所遁形。另外还有一种黑户，户口黑
黑户口：
家人有人失信，被执行，或者是地区黑户，这些情况可能都会导致成为黑户口。央行的征信和大数据目前是分开的，在百行征信没有正式实施之前，好好的维护自己的信用。
观看此文章的朋友们，看看自己是属于哪一类白户，哪一类黑户？
喜欢我的文章的朋友，点赞+关注，谢谢！
纯白户白条逾期会不会上征信?-知乎
不会。
微信和支付宝，相信所有看到这篇文章的人都在使用，还有大强子的京东，每个平台也都推出了自家的金融产品：花呗、借呗、微粒贷、白条，供大家赊账消费。
那么就有疑问了，这些公司不属于银行，也不是金融机构，他们推出的类“信用卡”和借款，是否会上报到征信机构，逾期了是否会上征信呢？
今天涛哥就给大家梳理梳理。
一、花呗和白条
逾期不会上报征信！！
蚂蚁花呗和京东白条都属于信用支付产品，是支付宝和京东凭借你在他们购物平台上的信息和历史消费数据，综合评判，给到你的信用额度。
目前国内的金融体系还以银行为主，也就是就银联系统，支付宝属于第三方支付，走的网联系统，花呗、白条属于第三方支付下面推出的产品，虽然有类信用的属性，也只是在自己的体系内有效。
这些大数据只掌握在公司手里，不必与外界共享，也不愿意和其他机构产生交换，所以不会牵涉到征信中心。
花呗逾期主要影响有如下3点：
1.功能限制：花呗无法继续使用，后续还款后能否恢复由后台不定期评估
2.负面记录：逾期记录会报送芝麻信用，影响芝麻分，信用租借、支付宝买保险等会受影响
3.逾期利息：每天0.05%的逾期利息
白条逾期类似，会影响后续使用，及计算利息。
京东会通过站内信、手机短信、电子邮件、电话、信函、上门、起诉等途径，催促你还款。
二、借呗和微粒贷
逾期会上征信！！
蚂蚁借呗和多家银行机构合作，由这些银行机构进行资金的发放，具体你该笔贷款是哪家银行或者机构放款，可以在贷款合同中查看，常见的招联金融只是其中之一。逾期会上报人行征信中心！
微粒贷是微信联合深圳前海微众银行推出的个人消费信贷产品，放贷主体是银行。当然和银行贷款一样，放贷时需要查询个人征信报告，逾期后流程也和银行一样，会上报人行征信中心！
不同的是
借呗逾期利息为正常的1.5倍；
微粒贷利息为每天0.05%；
说了这么多，机智的小伙伴们一比较，还以为涛哥是鼓励大家借花呗和白条和钱不还吗？
当然不是
微信和支付宝作为国民APP，以其不可不用的基本功能和随处可见的应用场景，已让所有人都离不开。
国家也在倡导无纸币社会，以后所有交易都通过电子交易，支付宝和微信都是行业担当，你敢欠两位大哥的钱吗？
试想，你出门买个菜，所有人都在扫码付款，你掏出50元纸币，卖菜大爷都没现金给你找零。
这个都是其次。以后的社会是信用社会，飞机高铁，买车买房，子女上学，甚至丈母娘找女婿都要看征信，你说重不重要。
涛哥我一言不和，张嘴即兴创作了一首打油诗：
诚实守信走天下
点滴信用来积累
莫把征信当儿戏
逾期老赖寸难行
当然，征信逾期是可以修复的，私信涛哥
2020年7.27日更新
万万没想到，部分用户的花呗已经和征信中心打通了
涛哥最近在处理征信的过程中，发了了2位朋友的花呗逾期，体现在了征信报告上。甚至是3年前的逾期记录，体现了信息是溯源的。
知道花呗以后会逐渐对接征信，但是没想到这么迅速
估计和蚂蚁集团准备上市有关
毕竟这么大的体量，总该有带头大哥的风范。
由于官方没有给明确解释，只能分析猜测
涛哥仔细研究了下
花呗有一个授权协议，若没有点击，貌似就不会上传
若点击同意授权，花呗就有权查询、上传你的征信信息。
所以啊，重视自身征信
纯白户是不是好客户？-知乎
分析个人信用报告的分享已不止一次，事实上还有很多奇葩的问题有待我们去探讨，比如信用报告不显示的贷款，信用报告不显示的对外担保，表外利息，动产质押，授信1元，贷款已变成呆账余额为0等等，今天不说别的，单说说纯白户问题。
什么是纯白户？就是个人征信报告里没有贷款，没有信用卡，没有对外担保，没有申请贷款记录，完全空白（纯白户与白户略有不同，自行脑补）。
在对个人信用报告分析时，多数银行对纯白户是可以接受的，虽然打分卡给纯白户的分数并不是最高（为什么？继续脑补）。
那么，纯白户能代表信用良好吗？回答当然是否定的，没有信用记录，如何评价好与不好？
那么，纯白户一定就是没有贷款记录吗？不一定。
人民银行征信中心正式上线个人征信查询功能是2014年，也就是说，某人在2014年以前的贷款如果形成不良，就不一定记录在信用报告里。
如果还有疑问的话，我们再提醒一下，也是实际案例。
在工作中对客户进行百度查询里，你有没有查到某某某在某家银行的催收公告里，十几人甚至几十人的催收公告，颇为壮观，白纸黑字，清清楚楚。再回过头来对照他的信用报告，报告里的记录是纯白。当问及当事人催收公告是什么原因，他可能告诉你，多年以前，自己莫名其妙地被贷款，是冤枉的；他还可能告诉你，自己贷过款，被银行告知贷款不用还，由放款机构自动做续贷手续，时至今日被催收，还是冤枉的。
人民银行征信中心刚上线时，有的贷款机构上报数据错误时有发生，信息延迟也很普遍，漏网的，冤枉的，诸如此类。
任何事物的表象背后，都可能有冰山下的90%，那就啥也不用说了，拿起镐头和锤子，去挖掘吧。
什么？还没有说清纯白户是不是好客户？
答案是模糊的，要靠分析后再下结论。
说他好他就好，不好也好，说不好，就不好，好也不好。
*题图是客户的原材料。
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怪事纯白户有逾期好下卡吗-纯白户的征信会不会花(今日/动态)2023已更新-法律帮助
办卡无需用，只要办资料齐全，
基本上没有问题
。\x0d\x0a\x0d\x0a对于从未办理过卡以及贷款的人，我们一般称之为“白户”
。？一般来说，如果您已经拥有了一张或更多的卡，并且还款记录良好，么一般不需要再提供收入或资产证明了，卡逾期扣多少年只需在请时将已经拥有的卡复印。征信黑了卡会封吗
卡纯白户好不好下卡，主要是要看卡请者的个人资产、工资流水以及工作的稳定情来看了。因为白户没有任消记录。可以办理的，卡逾期4万元怎么办
白户是指有请记录，但最后请失败没有下卡，时间半年以上，需要满足卡的请条件就可以办理
。纯白户的征信会不会花
白户有贷款是可以请卡的，只要用户的银行贷款没有过逾期，么就是可以请卡的。有贷款的白户在请卡时，中信逾期联系谁投诉了怎么卡过度透支属于逾期吗建议尽可能多地提供自己的财力证明。有过逾期还是可以请卡的，各家银行的风控标准不同，如果逾期情不严重且已经还清，么银行还是有可能批准下卡的。如果逾期情属于恶意逾期。
纯白户是什么意思
在银行审计机构看来，纯白户的价值远低于有记录的用户。在实践中，卡逾期异地怎么办理白户的卡和银行贷款请比有逾期记录的用户更难通过，甚至更难请。这让一批征信小白产生疑问。卡纯白户好下卡吗？卡纯白户好下卡吗，具体是怎么看的呢？建议答案:卡纯白户好不好下卡。
有卡逾期还能办用卡吗
如您有请我行网银专业版，多用卡逾期先还哪个未逾期卡可以分36期招行卡逾期最新政策可以通过专业版请。提醒您，卡的核发情将以最审核结果为准。纯白户，征信不好怎么请卡纯白户不能办用卡。。是纯纯纯白户，纯的不能在纯了，
现金巴士和多网络小贷都不上征信，贷了他们的款逾期了也还是纯白户，因为他们不是银行系统的公司，没有权利上征信
。征信白户能办卡吗
只要你不逾期，就能形好的记录。持续使用卡，就可以累积一份漂亮的征信记录了。“白户”怎样请卡更容易下卡？因为请卡时。没有办理过卡，所以没有逾期等不息的存在，会比较容易下卡，其实恰恰相反，白户正因为没有记录，所以银行无处证你们征信是否良好。
征信白户可分为征信白户和征信纯白户。白户:有资或卡请记录，欠款逾期还可以办卡吗但没有通过，且时间在半年以上的借款人。纯白户:没有任资或卡请记录。在同等资质的情下，卡未扣款会影响逾期吗白户和都不好下卡。白户分为两种，一种是请过卡但没获批，在征信报告里显示有被银行询的记录，另一种是没有请过卡的纯白户。
以上的资质越高额度就越高，办卡的时候最好银行有定期存款，你的钱就比较多，比如你要办卡，前3天你就去定期存款一般存20天就可以了。选择适合的卡种纯白户的话，银行无法通过过往的记录判断用户是否存在逾期还款的风险，
所以很多等级较卡都是不会审核通过的，所以需要用户选择一些过的卡卡种请
。四川破特大“纯白户”骗贷案！贷款逾10亿_腾讯新闻
9月28日，记者从四川省眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局（以下简称眉山高新分局）获悉，日前，该局
打掉
了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙
，抓获犯罪嫌疑人118人
。据警方介绍，
三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，为6000余人补缴公积金1.2亿
，以此作为银行进行信用评定的参考物，在手机APP上进行信用贷款，诈骗多家银行贷款逾10亿元
，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣，系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案。更让人震惊的是，这6000余名“被包装”的贷款人中，许多都是居住在偏远山区的农民，其中不乏目不识丁者、单身汉，甚至还有人双目失明，但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核，许多人明知是贷款诈骗仍故意而为，既是受害者，也是行骗者……
犯罪嫌疑人水某（原POS机代理商）被抓获
案发：
五旬妇女来眉山提取公积金不知道账号和单位案发：
9月27日，回想这半年多来的努力，眉山高新分局“3.30”专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心来提现，或许，专案组的侦查方向不会调整得那么快。
周警官记得，那是2019年底，洪某只身来到了眉山市公积金住房中心，希望提取自己的公积金。
不过，一反常态的是，这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号，也不知道缴存单位等提取的必要条件。
一查，洪某身份、公积金信息真实，且账户上还有余额，要提取公积金，却连基本的手续和信息都没有，洪某不符合常理的行为，让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解。
不过，很快，工作人员就发现了不对劲：这段时间，许多外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额，而这些公积金，大多均为前段时间集中补缴的，而这些人所在的公司，几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。
公积金中心报警后，眉山警方迅速介入，案件层层上报，省公安厅挂牌督办，眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅，抽调精干警力20人，组成由四川省眉山市公安局副局长王正祥为组长、眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组。
“纯白户”
600余人集中补交公积金后共贷款1.1亿有人仅分到2万元“纯白户”
没有贷过款，没有办过信用卡，“征信纯洁得像一张白纸的客户”，他们被称为“纯白户”，是网上申请贷款的首选目标。
洪某就是一名“纯白户”，她来自重庆一个小山村，50余岁的她不要说贷款，连智能手机都不会使，在广东打工时，遭遇传销，被传销头目介绍给了一名她不认识的男子，在男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下，洪某办理了银行卡。
之后，该男子的一番操作下，洪某在手机上向银行申请了贷款20多万，不过，这20多万，在到账的时候就被转走了，洪某只得了2万多元。
但这名男子叫什么名字，干什么的，洪某都不知道，但“白白”得到2万多元，洪某还是很高兴，即便贷款逾期银行发来催款短信等，洪某也无动于衷。
直到后来，洪某想起，自己还有公积金，缴纳的地点为四川眉山，在前往眉山公积金中心欲提现时，被细心的工作人员发现报警，才东窗事发。
沿着洪某往上梳理，在相关部门的配合下，民警初步查明，共有126人在眉山公积金中心通过各种渠道补缴公积金，然后来提现，洪某只是这126人中的一人。
“既然眉山有，其他地方肯定也有，我们先从（四川）省内梳理。”思路决定出路，眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓的一席话，点醒了专案组的不少人：原来，这些人的套路是，找来人为其垫交公积金，以此作为银行进行信用评定的参考物，进行信用贷款。
在经过大量艰苦的工作后，专案组基本查明，2019年5月以来，以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙，以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统，盗用33家企业账号，为全国28个省市的1055名不符合贷款条件的人员，包装工作单位伪造个人资信垫资1200万元，补缴了一年的住房公积金，而后操控贷款人身份信息，向多家银行申请线上贷款。
截至案发，仅在四川，共有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功，共计贷得款项1.1亿元。
民警介绍，银行发放的贷款相关人员按比例分配，贷款逾期且不偿还，造成省内多家银行信贷资金巨大损失。
收网
三团伙补缴1.2亿公积金诈骗多家银行贷款逾10亿收网
眉山市公安局并未满足于此，按照市局主要领导指示以“立足四川，辐射全国”为基本思路兵分多路赶赴了全国7个省市，制作笔录500余份，核查资金账户869个，追踪资金数据800万条，梳理电子数据300余万条，通过多方面证据的收集和碰撞，逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架。
办案民警介绍，2019年以来，武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实，全国案发地域广，涉案人数多，人员交叉且复杂。
以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙，通过自上而下的严密管理，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩，采取进入贿买手段，获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道，对外以渠道方自居，组建了水某等人的管理团队，刘某等人的操作团队，石某某等人的洗钱团队，刘小某等数百人的中介团队，以及贷款人的组织结构。
天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙，则是以何某某、袁某为组织的犯罪团伙，通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道，拉拢杨某等团伙成员，包装了4500余人的住房公积金信息，诈骗了全国多家银行贷款。
以李某某、王某某组织的广东犯罪团伙，通过收购“僵尸企业”“空壳公司”，掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道，拉拢刘小某等团伙成员，为300余人包装公积金，信息诈骗了多家银行贷款。
三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿，诈骗银行贷款超过10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。
截至案发，专案组共抓获犯罪嫌疑人118人。
起底：
金融揽客搭建8级渠道管理严密防跨渠道联络
三个团伙中，嫌疑人多有互相交叉配合作案，这其中，白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过，有着丰富的金融工作经验，在整个犯罪过程中，也占据了举足轻重的地位。
记者了解到，在四川犯罪团伙中的白某、武某、达某某3人收入尚可，但他们并不甘于平淡。
在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后，白某的欲望之门也被打开了：贾某对计算机颇有研究，是名“黑客”，李某原本是名商人，两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后，开始非法侵入四川省内多地公积金租房系统，盗取了数十家公司账号后，擅自更改录入就职员工信息。
而身在金融机构工作的白某等人，因掌握着补缴公积金的“门路”而成了“渠道组织者”：虚假补缴住房公积金，来伪造个人征信，为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件。
犯罪嫌疑人水某（原POS机代理商）
此时，广安邻水的水某出现了，
有过POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者，还掌握着大量的中介等人脉，承上启下的“管理者”也就非他莫属了。
水某的出现，也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门，只需要找到贷款人，以“渠道掌控人”--“渠道组织者”—“管理者”—“操作手”—“洗钱团伙”—“出资方”—“一般中介”—“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成。
办案民警介绍，该团伙管理严密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩。
“白某等人和李某、贾某单线联系，水某和白某等人单线联系。”办案民警说，水某等人就是想找李某等人联系，也只能是心有余而力不足，诸如此类，位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等，想联系水某，也只能徒手空叹。
套路：
有人贷款20万一分未到手贷款人明知诈骗仍前往
民警介绍，一般每个贷款人能贷20-30万左右，但每一层都会提走不同的金额。
“渠道掌控者”的每出售一家公司的名额，就要收取6-10万的费用；“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费；“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费……
层层而下，到了第8级贷款人手里，多则剩下几万元，少则剩下几百元，还有过分者，将已经发放的贷款私分后，再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人自己被贷了20余万的款，一分钱也拿不到。”
当然，也不可能是每个人被包装、补缴公积金后，申请的贷款如愿获批，如未获批，贷款人就会被中介等带往外地，寻找部分监管薄弱地区的银行等，多次重复申请，直至贷款诈骗成功。
“只要能获贷，他们就不会亏本。”办案民警说，这些贷款人是受害者，但也是行骗者，他们许多人都知道是诈骗银行贷款，但为了利益等，选择了配合，成为了利益链条上最末端的一级。
难度：
非接触式诈骗无法指认通过虚拟货币转移涉案资金
在办案民警看来，犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道，转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪，多种犯罪手段并存，给公安机关破案带来了很大难度。
办案民警介绍，首先该案中资金链流向错综复杂，贷款人不一定是本人持卡，加上POS机一机多户、三方支付、微信及取现比较多。为了掩饰赃款流向骨干成员，水某邀约石某某、李某某等取钱团伙，以购买虚拟货币为手段，将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流，难以追踪。
此外，在此案中，受文化程度影响，许多贷款人也是行骗者，他们担心被追究，不配合，而8个级别之间，基本上都是采取非接触式交集，有的贷款人和上级也就是一面之缘，时间一长，即便上级被挡获，但贷款人也无法指认出。
案件虽然告破，让专案组感到后怕的是，犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷，即买下要倒闭的企业等，变更法人，让一些“纯白户”等人担任，再利用增值税等进行贷款，正常情况下，一个企业能贷款100-500万元。
这样显然会带来更严重的后果，专案组与相关部门充分沟通后认为，此案堪称全国贷款诈骗典型，相关部门和银行在顺应社会发展，提供便民金融服务的同时，还需要进一步加强金融领域监管机制，为金融领域健康发展提供科学的制度保障。(所有嫌疑人均为化名)
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