信用卡逾期但是还能用

由 网络整理 分享时间：2024-01-29 02:08:02 加入收藏我要投稿点赞

信用卡逾期，我是这样消除征信不良记录的！-知乎

今天不写保险。

说说信用卡逾期。

信用卡逾期，在现在这个信用社会，对很多人来说，是一场噩梦的开始，该怎么面对和处理？

很多人可能不知道，银行对于信用卡逾期，其实都有相应的协商政策。

那么该怎么申请和协商？

分享下我朋友阿乙的经历，或许有用。

以下是正文。

一次还款乌龙

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我一向很重视个人信用，信用卡都按时还。

但也不小心产生了一笔逾期记录，上了征信。

还有一笔，没上征信，但因为没有及时还款，被扣了违约金和罚息。

现在用信用卡的朋友越来越多，疫情期间，甚至出现了信用卡违约潮，因此被银行降额，或销额。

所以，我想把我的经历分享下，大家引以为戒。

先说说那笔上征信的逾期记录。

去年，我在交行办了一张信用卡。

是双币卡，一张在境内用，一张在境外用。

5月份，我去了一趟香港，刷了境外卡，刷了4500。

还款日是每月20号。

在收到账单后，即使设置了自动还款，我担心怕忘，

就提前7天，在6月13日，把钱给还了。

交行还给我发了短信，说已经还清本期账单。

不料，6月20日，我收到交行短信，告知我信用卡有欠款。

我想我都还了，怎么还来催呢？准备打个电话问问，一忙起来，就把这事搁脑后了。

转眼到了6月25日，这次我竟然收到了交行的催收短信。

说已经多次提醒我还款，可我还是没还，逾期记录将上报征信。

更奇葩的是，交行把催收工作人员的工作时间段都发给我了。在我看来，这“威胁”意味满满。

交行短信截图

我立马打客服电话，本想质问一番……听客服解释了一阵，发现竟然是我自己的问题。

丢人。

我确实提前把钱还了，但还错卡了，把钱还到了境内卡上——

在交行APP上还款，如果名下有几张卡，得切换到对应的卡，再还款。因为我常用的是境内卡，我操作还款时，页面也是停留在境内卡上，我又没检查。

所以钱虽然还给交行了，但还的不是欠钱的境外卡。

而交行催我还款的也是境外卡，可我没留意卡后后四位数字的区别，还坚信自己还了钱。

就这样逾期了5天，交行多次催，看我没反应，可能判断我是恶意逾期，也毫不客气上报了征信。

我虽然房贷早已批下来，但后面免不得还得和银行打交道，征信有了不良记录，这可不是闹着玩。

所以，我立马转变态度，跟交行解释情况。

尤其强调了我提前7天就把钱打进去了，根本没想逾期，也非常清楚逾期不还的后果。

客服在后台调出了我的还款记录，清楚我没撒谎，所以很痛快地主动提出，

会帮我消除逾期记录，也可以免收我的违约金和罚息。

挂断电话后，我立马把境外卡的欠款补上了，然后又给客服回拨了电话，确认会给我消记录。

客服告诉我，境内卡多还的4500，我可以去交行柜台，取现金取出来；

也可以留在账号里，如果我之后再刷信用卡，会自动抵扣欠款。

我大概等了3、4天，收到了交行发来的短信，告诉我修改信用报告的申请已经受理，中国人民银行会在1-3个工作日处理好。

总之，过程还算顺利，算是有惊无险。

差劲的招行

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上面这件事里，交行表现可圈可点，还款日前后一直有提醒我还款。

而我另一次差点逾期，发生在招行，到还款日前，压根没收到任何提示。

直到我逾期3、4天了，招行信用卡才在微信上给我推送了一条消息，告诉我有笔欠款。

所幸没影响征信，不然我真得郁闷死。

也简单说说前因后果。

事情起源于5月一次网购，微信支付时，我不知道怎么的，就选了不常用的招行信用卡。

几天后，收到东西，不满意，遂退货，钱当天就退回了信用卡。

那怎么还会逾期呢？

因为我之后无意又刷了这张信用卡，刷了277.64块。

说是“无意”，因为微信支付时，

除非你手动调整优先支付的银行卡，不然微信会自动按上次的设置来付款。

我没注意我刷的是招行信用卡，直到后来又需要付款了，才发现还绑定的它，就随手调回了我常用的那张卡。

所以，直到被告知已经逾期了，我都不记得我在招行有账单未还。

然后……就这么逾期了。

这让我对招行很不满。

本想打电话投诉。

可客服告诉我，这次逾期还没有影响征信。

因为招行容时期比较长。

什么意思呢？

以我为例，我还款日是每月25日，账单日每月6日。根据客服的解释，除非我在下个月6号之后，都没及时把钱还上，那招行才会上报征信。

不过，因为确实逾期了4天，招行要收取我的违约金和罚息。

违约金，按欠款的5%或最低10元还——我被扣了10元的违约金；

罚息，按日万分之五算，计算日期，从这笔欠款产生的日期开始算，而不是按具体逾期几天算——因为我欠了277.64元，最后被收了3.4元的罚息。

违约金和罚息，都在下一个还款日还，也就是体现在我6月的账单里。

所以，大家千万不要在发生了逾期后，就破罐子破摔。

并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示。

因此，发现逾期，请第一时间联系银行，问清楚逾期多少天才会影响征信，然后争取赶在上报前解决问题，一般3天内不影响。

而超过了3天，那就要看是否是主观恶意。

不是故意的，比如忘记了还款日、和我一样还错了卡，或是银行的原因（没有按时推送账单），那先把欠款马上补上，然后好声好气点和银行沟通协商下，能不能酌情帮你消除记录。

方法只是方法，实在没办法了，可以试试，但我不保证所有银行都会成功。

我身边一个朋友，信用卡只欠款12元，去办理公积金贷款时，被查出来征信有不良记录，公积金中心直接拒绝放贷。

12元，我这朋友肯定不是故意不还，后果却很严重（即使还清欠款，征信不良记录也会保留5年；要是一直不还，那会被记录一辈子）。

所以，说一道万，还是要自己重视并注意保护好自己的信用。

和银行协商不成，这件事也千万别做

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如果信用已经受损，跟银行协商也没成功，有件事千万别做——

那就是销卡。

我反而建议你留着这张卡，继续好好用两年。

因为信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，会长时间保存下来，反倒对你不利。

但你还清欠款后继续用个2-5年，期间如果保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录给“覆盖”掉。

而且除了房贷外，大部分贷款只参考2年内的信用记录。

那要是近期你就要贷款买车买房，该怎么办呢？

不是故意不还钱的，可以尝试着跟银行申请，

给你开具一个“非恶意逾期证明”。

像疫情期间，很多朋友失业或被拖欠工资，导致信用卡没法按时还。

那就可以主动联系银行，说明自己的实际情况，态度要礼貌中带着强硬，尽量把逾期往客观原因上带。银行愿意开“非恶意逾期证明”，那贷款也能通关。

总之，别放弃。

也千万不要病急乱投医，去相信网上所谓的花钱就能消除不良记录的法子，全都不靠谱。

使用信用卡的几个注意事项

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最后给几点小tips：

1、不要申请太多信用卡

卡太多，你很容易记不住那张卡什么时候出账单，该什么时候还款。

选额度高、权益好的一两张卡，做主力卡，慢慢养，其他可以考虑销掉。

2、最低还款，虽然不会上征信，但非常不划算

因为会被银行收取高额利息，所以刷卡不要大手大脚，不要超额消费。

3、分期付款同样不建议

还是利息太高。

4、微信、支付宝不要绑定太多信用卡

要绑也绑常用的，绑了不常用的，忘记还款，那就亏大了。

大白补充：

大家有信用卡的逾期记录、并消除成功的，也可以在评论区说说~

最后叨叨几句，我们已经做出来了重疾险、医疗险、意外险的年中盘点榜单，花了老大力气了，大家走过路过的，可以看看呀！

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招商信用卡因为逾期被封，还能恢复吗？-知乎

信用卡因为逾期被封，是不可能再恢复使用的。

因为信用卡逾期后不会立马给你封卡，只有你逾期的时间长了，才会封卡。那么在征信上也是需要一个过程的。首先你逾期后，会在征信上体现为“逾期”状态。超过一个月状态就会变为“止付”，再过一个月的时间左右，就会变为“冻结”，那么最后一个状态才是“呆账”等你把所有的欠款还清后，客服会建议你注销，这个时候状态就会变为“注销”状态。

所以根据这个变化过程，可以判断，你的信用卡至少逾期一个月以上的时间了。征信上的“止付”其实就是我们所说的封卡，因为止付后，只能还款不能消费。由于你已经逾期这么久了，这个时候你已经上了招商系统内的黑名单了，这个时候再想恢复使用，几乎是不可能的。

所以招商的信用卡逾期停卡，想要恢复几乎是不可能的事情！

那么我们来延伸一下，如果不是因为逾期被封的卡，可以恢复使用吗？

这个还是有一定的机会的，因为信用卡被封的原因无非就那么几个。只要不是你的原因导致的封卡，那么都可以申请恢复额度。如果是银行单方面违约，而且拿不出来实际的证据的话，我们都可以去监管部门投诉银行违约，但是如果是因为你的原因导致的封卡，这种几乎就是无解的。

因为最终解释权都在银行手里，这么说大家能听明白吧！

一张信用卡逾期牵动全部？面对催债人需要注意什么能防止再次打来-知乎

现在一人多张信用卡，不足为奇吧，但是面对着多张卡在还款的时候就会有疑惑，实在无能为力了，就必须要让信用卡逾期了，那么就是说一张逾期其他的按时还款，会有什么影响，这其实有的问题不能只看表面，得需要细心分析。

一、一张信用卡的逾期，对其他银行信用卡有什么影响，可能有你不知道的事情？

信用卡给我们的生活带来了很多的便利还会有一些优惠各种活动，除此之外，有的使用消费还是有积分累加的。

是有影响的一旦一张信用卡逾期不仅仅这张卡信用卡的分期或者提额受到一定的影响甚至还会降额，当然对于其他银行也是有相关的结果，因为信用卡每个月的消费和还款都是需要上报到征信中心的，银行为零风控和安全，经常不定期查看，借款人的征信情况，一旦发现持卡人有逾期行为那么银行视为有风险的，轻的话就不提额，重的话就是降额封卡，所以银行经常会查看我们征信，所以也肯定会有影响的。

二、信用卡逾期后，不知道还能继续用吗？

信用卡如果在还款的时候超过了还款期限没能还上，而且在宽限期限内也没有最低还款的话，就会有逾期，但是在你逾期后还上了主要是看你信用卡具体而定。

1、如果你的信用卡还没被冻结，而且卡片内还有可使用的额度的话你的信用卡就还是可以继续刷的。

2、你的卡片里没有可用的额度了或者已经被冻结了话，那是自然不能使用了，态度好，能及时还清，经过协商，还是有机会解封的。

三、信用卡逾期还不上了，很多催债的人就会给你列举太多的方案来让你自己定夺，这些都可信吗？

一般说这些话的人目的是想通过一些起诉的话术来给你传达一个心理暗示，跟你说必须在今天六点之前处理，不处理就移交给一些更严格的机构去处理，那么自己就一定会觉得自己好像犯了什么事不好处理，就很严重，在你回复说没有那么多就只有小几千，等你说出这句话后他们的目的就达到了，已经施压出你内心的真实答案了。

这时候他们就会说你先还点，然后去跟他们的领导帮你谈谈给你一个最大化的处理，想办法给你延期。这时候你就会在不久之后频繁接到更多的电话，每个电话都是问你钱凑到了吗，这说明你的还款消息已经放出去了，这样就会不断的催促你，可能还有最糟糕的事就是你还进去的钱都是当利息被划走了。

1、在你没钱的时候不要做任何的承诺，一旦你承诺了就会拼命的催促你，因为他们也是根据业务量获取收益的。

2、需要表明你的还款意愿，接到电话后就先表明自己的处境是什么情况，然后再说自己的收入怎么样，把自己说得让对方同情，这样你就对方就不会有太多套路来纠结你了。

3、千万不要信你先还进来多少，然后给你申请什么分期或者延期。

逾期后就得有一个明确的计划，有明清的思路尤其是面对催债人的表面威胁，自己赚钱一点一点的还才是硬道理，希望能给你们带来有效果的作用吧。

百度知道-信息提示

百度知道

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信用卡逾期还上还能用吗？-知乎

可以的。因为信用卡逾期半个月，并没有封卡。只要信用卡的账户状态是正常的，那么就可以正常使用。

信用卡一般逾期一个月以上，银行会进行止付处理。也就是说这张卡只能还款，不能消费了。欠款还清后，可以找银行申请解除止付，申请成功后，信用卡就可以正常使用了。再逾期时间久点，信用卡就会被冻结。此时信用卡就算是被封卡了，这个时候即使你把欠款全部还清了，信用卡也不能恢复使用了。只能还清欠款后，注销信用卡了。所以逾期半个月，还没有到封卡那一步，还清欠款后，信用卡还是可以正常使用的。

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信用卡逾期后，信用卡的账户状态会先变为逾期，然后再变为止付，再变为冻结，最后才会变为呆账。信用卡逾期就是欠款没有还，逾期时间在一个月以内。信用卡止付就是欠款超过一个月未还，银行限制了信用卡的部分功能。信用卡冻结其实就是封卡，银行会把你账户下的所有信用卡都进行冻结，还清后，只能注销信用卡了。然后信用卡状态变为销户。如果欠款一直没有还，一般是超过2年以上，那么银行委托的第三方催收公司也催收不回来，银行就会内部把这笔欠款做坏账处理了。信用卡的账户状态就会变为呆账。就是指收不回来的欠款。所以从上面分析，信用卡逾期半个月，仅仅属于逾期状态，还没有到止付这一步。所以信用卡还清欠款后，依然是可以正常使用的。一旦到了止付状态，还清欠款后，需要跟银行申请恢复使用。但是一旦被银行冻结了，想要再恢复使用，就很难了。

请点击输入图片描述（最多18字）

最后总结一下：信用卡逾期半个月，还清欠款后，还是可以正常使用的。因为逾期半个月，信用卡的账户状态仅仅是逾期。一旦信用卡的账户状态变为止付或者是冻结，那么想要再恢复使用，就很难了。

帮帮征信|征信逾期1天、90天、180天后有很什么后果？-知乎

大家好，我是玉峰，又来分享干货了

今天要给大家分享的是有关征信的话题，提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批。但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔。

因为，逾期是有等级之分，逾期1天、90天和180天的后果天差地别！

首先告诉你，什么情况下属于逾期：

1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；

2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；

3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

对于逾期，银行是什么态度呢？

人民银行征信中心的态度

人行征信不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。

此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

商业银行的态度

如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣，进入银行的黑名单。但是，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，逾期次数较少，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款，一般银行也有容时容差。

对于银行可容忍的限度，一般我们讲是“

连三累六

”，即一年内连续3个月，累计6次逾期。在此范围之内，仍可以正常提交贷款申请。

逾期1天与90天到底区别在哪？

先来看三个概念：当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数

假设A君在2018年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不开，3月至5月连续3个月都没有还款。那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：

当前逾期期数丨指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到5月，已经连续3个月没有还款，那么当前逾期期数就是3期。

累计逾期次数丨是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是3次。

最高逾期期数丨是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解，这也是3期。

都是3，有什么区别？

再假设，到了2018年6月超过每月还款期限时，他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：

当前逾期期数丨虽然，他已经将6月之前的逾期款都还了，但6月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，6月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。

累计逾期次数丨由于前3个月累计逾期次数是3次，第4个月再逾期1次，累计逾期次数增加到4次。

最高逾期期数丨取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值，所以是3次。所以，不管是逾期1天，还是90天，都会如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录。那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180天时，当前逾期期数为6。对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是180天！

另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后，人行才有记录这一环节，所以它们才是你信用的终极裁判。如果是非人为逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。

逾期180天将被起诉，或被判刑

逾期时间太久，尤其已经过去6个月的时间了，经借款公司人员多次提醒仍未还款，那么这类人将被起诉，一旦经过核实，将被法院判定为失信被执行人（俗称“老赖”），一人失信，将被处处受限！

根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，对于失信人限制如下高消费：

1、乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

2、在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

3、购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

4、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

5、购买非经营必需车辆；旅游、度假；

6、子女就读高收费私立学校；

7、支付高额保费购买保险理财产品；

8、乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。