怎样防止征信逾期还款失败

征信有逾期，正确的处理方法-知乎

最近很多很多老铁问顺世，征信有逾期到底能不能洗白？

现在的征信系统越来越完善，有一个良好的征信报告对每个人的重要性都是不言而喻的。那么如果一旦逾期，应该如何操作可以消除我们的逾期记录。

一：信用卡逾期≠犯罪

首先，信用卡逾期不等于“犯罪”，没有老铁们想的那么严重，顺世见过最高逾期200万的老哥，照样过得很潇洒。这个不是今天讨论的话题，虽然不是犯罪，但是大家也不能掉以轻心，一不小心确实可能构成犯罪，也就是所谓的“信用卡诈骗”

二：造成征信污点的情况

信用卡逾期超过容时容差或者还款金额不足最低还款额造成逾期，银行就会将你此次逾期记录上报央行征信系统，如果你累计逾期6次，或者连续3个月逾期，也就是我们常说的连3累6，那么基本上可以跟银行的贷款告别了，当然也包括办理信用卡。还有，替人担保贷款也有风险，倘若对方不还或者逾期，担保人也得承担进入黑名单的风险，即使对方正常还款，担保的金额也是上征信的，也算作你的负债和授信！

三：征信不良记录会保存多久

信用卡逾期还款记录会显示离征信查询日期最近5年的还款记录，按月体现出来，并且可以看出是哪年哪月逾期的。5年以前的逾期记录就不会再按月体现出来，所以会保留5年，5年后才会再显示。

另外需要注意的：2年后逾期产生的影响就会降低，不良记录指的是：非恶意，小额，短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况，正常良好使用保持24个月以上，就可以覆盖2年之前的严重的逾期记录，所以再次提醒大家，逾期的信用卡切记不要注销。不注销，好好刷卡2年即可将影响降为最低，一旦注销那就需要保留5年了。

5年后消除的不良记录是：恶意透支，金额大，性质较为恶劣，那么还清之后仍需要保留5年。

四：中介广告洗白征信都是骗局

个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理，个人不良逾期记录是无法更改的，任何个人都无权删除或修改。所以没有任何人有这个特权洗白个人征信。那些花钱洗白征信的全是骗局，骗钱办不了事的居多。

五：正确的做法

1，短期逾期

应该立刻补足欠款，随后积极和金融机构联系（银行，金融三方）并不是所有的逾期，会立马上征信记录，有些银行或者金融机构都会有几天的容时也就是额外的宽限期，最长的是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心。所以一旦发现逾期第一时间联系欠款机构，补请欠款，积极配合争取在上报前解决问题。

2，如果已经上报征信系统

一般申请贷款或者信用卡查询个人征信，只要看查询前两年没有不良记录就没有任何问题了，但是不良需要5年才能消除，这也就是为什么很多老铁逾期三年了，征信记录还在，但是仍然也能办下来信用卡的原因。

如果逾期记录一旦产生千万不要销卡销户，更不能逃避欠款，要及时还清欠款继续使用该卡保持良好信用24个月就可以将逾期带来的影响降到最低！

3，被逾期

如果你的征信逾期不是自己造成的，比如中介冒名贷款或者办理的信用卡，或者身份证丢失被人捡到办理的信用卡消费了等等，这种情况只需要联系银行说明原因，配合银行调查，一般15个工作日就可以处理掉这种逾期记录。

新版征信来了！逾期还款、大额信用卡分期用户请注意--金融--人民网

人民网北京1月18日电（王仁宏）记者从中国人民银行获悉，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）于1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

征信系统的更新，让更多市场不诚信行为无处藏身，对个人和机构的重要性不言而喻。相较上一代系统，新一代系统在征信及报告体现上均有调整。

具体来看，与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。其中，二代征信系统在提供的信用报告中对基本信息和信贷信息内容进行丰富，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

人民网记者获悉，此次二代征信系统新增的部分数据项仅在设计上进行位置预留，未来将会根据实际情况分步上线。

新版征信主要有以下四方面变动值得关注：

1、还款记录新增逾期金额

以前旧版征信的不良逾期记录是保存5年，但只显示近2年的详尽还款记录。而二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近2年的逾期金额，且持卡人逾期还款后不能用新的记录将不良记录进行覆盖。这将导致金融机构对用户的贷款审批会更加严格。

2、体现大额信用卡分期或影响再次贷款

过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。二代征信切换后，信用卡大额分期信息会直接显示在新版报告的“大额专项分期信息”里，便于机构查证持卡人的真实负债情况。

对于需要贷款的个人，以后贷款或将需要提供更多材料以证明自身的还款能力，或需要通过及时还款降低负债。

3、T+1上报征信更新更加及时

根据要求，各机构将采用T+1模式（即当日采集，下一日报送）向征信中心进行数据报送。这也意味着过去想利用银行征信更新缓慢的时间差，进行延后还款甚至并行贷款将不再可行。

4、预留“共同负债”、生活费用缴纳信息位置

前一代征信中，贷款买房在征信报告上只会体现主贷人的借贷信息和负债情况。记者了解到，新版征信系统在信用报告设计中将预留“共同借款”信息展示位，但在19日上线的版本中暂不作展示。此外，对于市场关注的二代征信是否会采集个人水电费等生活费用缴费信息，此次二代征信系统同样仅是在设计上保留展出位置。

此举也意味着未来征信系统对于个人信用信息的采集覆盖将更广，债务信息披露也会更加全面、准确、客观，包括“假离婚买房”等在内的不良信用行为所要付出的成本也会更高。

除征信信息的调整外，新一代系统在信息保护、信息主题维护及系统安全升级上均进行了完善强化：

一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USBKey证书，实现机构查询身份强认证；二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测；三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全；四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为；五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。

据悉，一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

(责编：牛镛、刘然)

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信用卡、各种欠款逾期40多万，每月还的钱还没利息多，电话天天打到家里去，已经没办法工作和生活了，越来越迷茫

我已经处理好了，之前也是因为急事信用卡刷了很多，还借了不少网贷，欠了二十多万，每月还的钱还没利息多，催款电话天天打，折磨了我好久。

直到朋友给我引荐了一位法务老师，帮我分析债务问题，教我如何应对逾期，如何去保护自己。按照老师的办法,很快就没了催收电话骚扰，也没有传票。后面老师还教我重组债务，帮我停息挂账，网贷2年内不用还款，信用卡帮我分期到了60期，而且都不产生任何利息，每月还款1千多，压力瞬间变小了，生活负担自然就轻松了！真心感谢！！

这是之前老师发给我的逾期后利息计算图，不还只会越欠越多，你要尽早处理！

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信用卡、网贷各种欠款逾期40多万，每月还的钱还没利息多，电话天天打到

我成功上岸两个多月了，之前也是因为急事刷了很多信用卡还不起，折磨了我好久。信用卡还不起，不说什么影响之类的，没有哪位想主动逾期的。所以到了信用卡逾期的地步，基本都是负债累累无法支撑，逾期以后最直接的就是每天要面对催收的骚扰。短信轰炸，爆通讯录，发各种律师函，各种威胁上门都是家常便饭。违约金利息也越来越多，家人被骚扰，银行要起诉我。每天焦头烂额，没有多少收入更别说怎么去解决还钱的问题。 亲戚朋友都知道我欠钱，表面没什么，都离我远远的，害怕我借钱。每天都害怕被起诉，怕起诉了出什么事，家里人怎么办。

后来在上岸交流群里看到群友说有位能帮忙解决逾期问题，于是我加上他的微信求助，发现老师很耐心，人超好。老师分析了我的债务，帮我规划， 然后去处理。很快就没催收了，也没有传票。 帮我把招商逾期半年的14万和广发银行逾期5个月罚息共6万多的信用卡免息分期60期，网商贷14万多和招联金融6.5万帮我办理了延期三年还款，还减免了利息，所有逾期的网贷都帮我规划了，上岸后，我才知道走了太多弯路，之前一直拆东墙补西墙，真心感谢群友介绍。

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[no-title]

那我分享一下自己的经历吧~希望能对你有所帮助，最重要是冷静下来，寻求他人的帮助，找到适合自己的还款方式，同时对生活要有信心，早日恢复正常生活。 

那个时候因为欠款太多无力偿还，银行说要起诉我，电话天天被打爆。 自己也因为生意失败没有经济能进行偿还， 后来在一个交流群里有个群友说他是找一个解决了自己的负债问题，于是我抱着试一试的想法，就去加微信， 向求助。 给我分析了我自己的债务问题，怎么去协商，怎么应对逾期。帮我把中信银行逾期半年的3万减免违约金免息分期，光大银行11万多也办理了60分期还款，招联金融4万多帮我办理了延期三年还款，还减免了利息，所有逾期的网贷都帮我规划了，上案后，我才知道走了多少弯路。

（长按选择复制），不为别的，我真心能理解楼主痛苦，希望你也能早日规划好自己的还款，恢复正常生活。

个人征信逾期记录可以消除吗？-知乎

个人征信逾期记录可以消除吗？答案是可以。

但是需要满足一些条件，而且也需要时间。市面上一切声称可以通过花钱就能马上抹去征信逾期记录的都是骗子，各位小伙伴一定要小心！

在开始讲今天的话题之前，我想跟小伙伴们分享一下关于征信的

五大误区

：

误区一：什么都不做，逾期记录5年后就会自动消失？

真相：那是不可能滴。

央行征信有规定，不良记录5年自动消除，但前提是把之前逾期的欠款还上，5年的时间也是从你还清欠款的那天起计算的（期间不能再产生新的逾期记录），否则，就算你只欠了一块钱，只要不还清，不良记录就会跟你一辈子！

误区二：有不良信用记录就肯定没法贷款？

真相：也不一定。

银行对于逾期的征信，会通过逾期时间的长短判断是否主观故意，通过逾期金额及个人现金流判断是否具备履约能力。只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本上就还有机会，若能通过别的资料证明自己的履约能力，那就更容易通过了。

误区三：征信报告查询越多贷款越难？

真相：看情况。

个人征信报告里的“查询记录”里分为个人查询和机构查询（机构查询分为贷款审批、贷后管理等）。短期内机构以“贷款审批原因”查询过，银行会认为你非常缺钱，履约能力存疑，从而影响你的信用评级。而对贷后管理和个人查询来说，再多次都没影响。

误区四：没贷款没信用卡的征信是好征信？

没有任何贷款和信用卡记录，这就是业内所说的白户，如果白户有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低房贷风险会选择谨慎房贷。

所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积出好的信用分值。

误区五：只要不逾期征信就不会坏？

2019年5月新版征信上线，就算水电费忘缴都算失信。贷款以及信用卡的申请与逾期记录的确是央行征信报告的最主要部分。但事实上，征信包含有更多的含义，比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人间的书面协议等都在征信的范畴内。

请勿侵权

通过以上内容，相信小伙伴们对征信已经有了一些新的认识。接下来，我们就具体讲一讲

征信逾期记录怎么消除

，希望可以帮助有需要的小伙伴们。

首先，征信不良记录有很多种，但这里我们主要讨论最主要的两种情况：信用卡逾期记录、贷款不良征信记录

1.信用卡的逾期记录

比如：信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款、忘记给某张信用卡交年费等，都会在信用记录上留下“污点”。因此，要记得及时还款并注销不用的信用卡，避免不必要的麻烦。

需要特别注意的是：信用卡的还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，如果逾期后没有新的记录，那么这条信息会被长时间保存下来。因此，

信用卡逾期后、在逾期记录消除前，不能注销或者搁置信用卡不使用，而应及时还清欠款并坚持使用两年以上

，否则没有产生新的使用记录，就无法覆盖掉旧的记录，逾期记录就会无法消除，一直留存。

2.贷款不良征信记录

贷款中曾有逾期还款，比如：小伙伴们记得每个月按时还房贷，却忽略了贷款利率上升而带来的无形之中“月供”的增加，仍然按照以前的金额还款，就会形成欠息逾期，形成不良记录。

《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。所以，如果

贷款逾期产生了不良的信用记录，首先要将欠款还清，且在5年时间里不再逾期，记录会自动消除。

《征信业管理条例》规定，征信主体人是可以对征信提出异议的，如果异议提出符合要求、证据确实充分，可以收集材料，向银行澄清事实，申诉消除不良记录。但我们要清楚征信逾期记录产生的原因，以便对症下药，及时、有针对性的消除征信逾期记录。

征信逾期记录产生的原因

大致可以分为两大类：

1.主观原因

（1）小额欠款未还导致的逾期

有人按照整数来还款时，没有注意到可能有“零头”，往往因为这几块钱、几十块钱未还导致逾期。但很多银行在借款人未还金额少于10元时一般不计入逾期，不同的银行要求不一样，一定要弄清楚。如果因为小额欠款未还导致逾期，借款人可以与银行协商并消除。

（2）非恶意逾期

因为自己的过失，并非恶意拖欠未还导致逾期的，应先把所有欠款还清，千万不能销卡，并继续保持我们的良好信用，避免逾期过长。

（3）没有能力继续还款导致逾期

信用卡的缓滞期一般在3天左右，在这三天内还上欠款，不会上征信。所以，不管是信用卡还是贷款，无意逾期还是无法还上的逾期，一定要及时把钱还上，然后再慢慢养信用，靠时间消除不良记录。

《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2.客观原因

（1）个人信息盗用、冒用导致的逾期

如果个人信息被盗用、冒用所办理的信用卡或者贷款出现逾期，产生了不良信用记录是可以修改的。

本人应及时向公安机关报案，并到当地中国人民银行提出异议申请，填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认你说的情况属实，银行会在一般15个工作日内帮你修改不良记录。

（2）由于银行或征信机构的过失导致的逾期

例如，银行采集你的个人信息出现错误或者遗漏、银行未通知到位、账单未收到

（

包括纸质、电子、邮件等账单通知

）

，

或是银行存在其他方面的过失导致你出现逾期，

你可以向银行提出异议，要求更正，银行经过核查，确定是否为他们的工作失误，确认无误后会帮你修改征信记录。

（3）特殊群体因特殊事件导致的逾期

例如战地记者、武警、医护人员等，因解决突发事件而导致逾期的，这类人可到工作单位开具相关证明交至银行，银行确认后会帮你修改不良记录。

（4）因为外力因素导致逾期

因为不可抗拒的因素导致的逾期，几天之内就还上了，可以向银行进行申诉或者让银行写一个征信申诉咨询的说明。

（5）系统或第三方还款失败

很多人信用卡还款时会跨行用第三方支付，而有的第三方机构对转账额度有限制，因此而逾期的话，可以直接向银行申诉。

要想消除自己的征信逾期记录可以选择两种方式

：

1.自动消除。

在还清欠款后，等待5年征信自动覆盖原有不良记录。

（1）逾期时间较短，就算没有收到银行的电话或短信，也可与银行的信用卡中心联系，说明原因并还清欠款；

（2）逾期超过一个月，可以尝试与银行信用卡中心联系并说明情况。有可能成功，但大多数银行可能不会买账。你可以找些特殊的原因，如未收到账单、未收到短信通知等，要求还款后删除不正常的信用报告。

（3）逾期超过三个月，若能一次性还清，可以减少或免除部分违约金和利息；若是因为没钱，无法一次性还清，可尝试与银行协商分期还款，并达成新的还款协议，但可能很难实现。

2.主动进行异议申诉。

根据《征信业管理条例》，可以提交征信异议申请，给银行一个合理合法、无法拒绝的理由，从而达到征信修改的目的。

但需要满足一定的修复条件才可以提出申请。央行一般会在十几天之内做出回复，若符合修改条件，就会在3天之内删除不良记录。

需要注意的是：申诉前一定要多了解《征信业管理条例》，最好找专业靠谱的征信咨询公司帮自己进行征信异常申诉，因为

每个公民只有一次申诉机会，次数用完了就没有了

，所以一定要谨慎选择。

当今社会，个人信用越来越重要，征信修复的时间成本和金钱成本都很高，所以，

日常在使用信用卡和贷款时，要养成及时还款的好习惯，尽量不要逾期，逾期一次千万不要破罐子破摔，一定要及时还清欠款！

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银行不会告诉你：这7种逾期记录，能消除！-知乎

逾期无小事。比如申请网贷、房贷、车贷等，无一不考核个人的征信情况，如果征信有逾期记录，小则贷款额度，大至放款与否，都会受到直接影响。

那么如果不小心造成逾期了，还能消除吗？如果能，该怎么消除呢？

其实逾期也要分情况的，有的可以消除，有的则不能消除。

可以消除的逾期

1、非恶意欠款

大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。

出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。

2、银行主动过失

有时候逾期的造成并不完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……以上情况皆为银行过失过错，这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录。

3、第三方还款失败

有时候通过第三方机构还款并不是实时到账，会有一定的延迟，比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。

4、账单未收到

信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。

5、小额欠款未还

大对数人还款都可能是按整数来还，有时候没有太注意一些零头，所以容易成逾期，现在银行一般都会有一个容差，只要你未还部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期，如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。

6、不实信息导致的逾期

并不是所有的逾期都是自己造成的，有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误，这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。

7、时间消除

目前央行系统只记录最近5年的逾期记录，如果5年内出现的逾期还清之后，系统自动消除。

不能消除的逾期记录

上面我们说的可以消除的逾期记录都比较特殊的，所以可以申请消除，但是通常情况，如果不是特殊情况，逾期是很难消除的。

比如贷款逾期，信用卡逾期，房贷逾期，车贷逾期，第三方担保逾期等，不管逾期的时间是长，还是短，都很难消除。

有些人可能听信一些小道消息，以为花钱可以消除逾期，在这可以肯定的告诉大家，个人征信是记录在央行的系统里面，只有央行能修改，即使是银行申请的逾期消除，也必须向央行征信系统申请，所以那些号称收钱就能消除个人不良征信记录的建议大家要远离。

帮帮征信|征信逾期1天、90天、180天后有很什么后果？-知乎

大家好，我是玉峰，又来分享干货了

今天要给大家分享的是有关征信的话题，提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批。但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔。

因为，逾期是有等级之分，逾期1天、90天和180天的后果天差地别！

首先告诉你，什么情况下属于逾期：

1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；

2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；

3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

对于逾期，银行是什么态度呢？

人民银行征信中心的态度

人行征信不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期90天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。

此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

商业银行的态度

如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣，进入银行的黑名单。但是，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，逾期次数较少，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款，一般银行也有容时容差。

对于银行可容忍的限度，一般我们讲是“

连三累六

”，即一年内连续3个月，累计6次逾期。在此范围之内，仍可以正常提交贷款申请。

逾期1天与90天到底区别在哪？

先来看三个概念：当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数

假设A君在2018年1月申请了一笔住房贷款，按合同每个月需要还款2000元，但是因暂时的资金周转不开，3月至5月连续3个月都没有还款。那么他5月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是：

当前逾期期数丨指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到5月，已经连续3个月没有还款，那么当前逾期期数就是3期。

累计逾期次数丨是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是3次。

最高逾期期数丨是指“当前逾期期数”的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解，这也是3期。

都是3，有什么区别？

再假设，到了2018年6月超过每月还款期限时，他筹到钱把前3个月应该归还的贷款额6000元，全都还上了。这时候，这三个数据项会发生了变化：

当前逾期期数丨虽然，他已经将6月之前的逾期款都还了，但6月的还款期限已过，这2000元钱却还没还上。也就是说，6月他又逾期1次。所以，当前逾期期数是1期。

累计逾期次数丨由于前3个月累计逾期次数是3次，第4个月再逾期1次，累计逾期次数增加到4次。

最高逾期期数丨取3月至5月“当前逾期期数”的历史最大值，所以是3次。所以，不管是逾期1天，还是90天，都会如实地体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录。那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180天时，当前逾期期数为6。对商业银行等借贷机构判断信用风险而言，信用报告里1和6这两个数字，差别可是180天！

另外，逾期记录是由银行等借贷机构上报给人民银行后，人行才有记录这一环节，所以它们才是你信用的终极裁判。如果是非人为逾期，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。

逾期180天将被起诉，或被判刑

逾期时间太久，尤其已经过去6个月的时间了，经借款公司人员多次提醒仍未还款，那么这类人将被起诉，一旦经过核实，将被法院判定为失信被执行人（俗称“老赖”），一人失信，将被处处受限！

根据2015年7月22日起施行《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条规定，对于失信人限制如下高消费：

1、乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

2、在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

3、购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

4、租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

5、购买非经营必需车辆；旅游、度假；

6、子女就读高收费私立学校；

7、支付高额保费购买保险理财产品；

8、乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

2015年11月1日起，《刑法修正案(九)》正式施行。将刑法第三百一十三条修改为：“

对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

”

任何事物都有双面性，贷款也不例外。用的好可以积累信用，提高个人在社会的信誉度。用的不好，可以毁了一个人，甚至一个家庭。贷款始终是工具，关键看使用者如何去运用！

今天就分享到这里，如您有疑问，评论或留言，峰哥免费解答疑问，峰哥聊支付，明天见！！

贷款逾期几天才会记入征信系统？_腾讯新闻

当今社会，对信用的重视度越来越高了，人们也开始知道了信用的重要性。

众所周知，银行贷款逾期是造成信用问题的重要原因。但是偶尔一次短期逾期，只要及时将钱还上，其实并不会造成多大的影响。此外，非恶意逾期，如果及时发现，借款人还有一些补救机会。

那银行贷款逾期几天会上征信?与逾期相关的这些事情要知道!

一、银行贷款逾期几天会上征信?

新版征信上线后，据说是实时上报逾期记录，如果当天查询征信报告，不一定能发现逾期情况，因为征信中心也不是每天都会及时把报文加载，有可能要隔十天半个月才会更新。

个别的贷款或信用卡存在宽限期，宽限期内还款是不会报送逾期的，不过这种情况很少见，建议大家按时还款，以免出现逾期对以后金融业务有影响。

如果征信有错误、异常的情况，大家可以收集证据，直接联系银行，提交申诉，有机会修复逾期记录，不要相信别人宣称的花钱消除。

二、银行贷款逾期的后果

1、产生罚息

每个贷款机构的规定不同，只要逾期，就会产生罚息，也就是在原先利息的基础上加收一定比例的利息，时间越长费用越高。

2、采取催收手段

逾期时间长了，贷款机构会派工作人员进行催收，金融机构一般不会采取暴力催收的方式，但是也会对个人生活造成一定的影响，建议及早还款。

3、影响征信

只要贷款机构接入征信，逾期后就会留下不良记录。如果情节严重，不仅会被列入失信被执行人名单，还会影响到以后的很多业务，甚至被限制出境，不能乘坐飞机、高铁等。

三、银行贷款逾期能洗白吗?

不能!网上经常能看到那种洗白征信的广告，那些都是骗钱的，大家不要相信，目前还没有人能够擅自修改央行的个人征信记录。想要一份良好的信用报告，只能按时还钱，没有别的办法。

四、银行贷款逾期记录多久才能消除?

《征信业管理条例》第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。

当前个人信用现在变得越来越重要，所以大家在自己力所能及的情况下，要注意守护好自己的这份无形资产。

温馨提示

虽然现在很多银行都提供了容时容差服务，不至于晚还几天就造成逾期，但是在这里我们还是要给大家几点建议：

1、还款最好是提前还。

因为银行处理账务有一定的延时，特别是通过第三方支付平台还钱的，还款金额并不是实时到账。比如招行的宽限期是3天，如果大家在逾期第三天的时候才还钱，有时候有可能第四天才到账，这就会产生逾期。

2、一定要按时还钱，切记逾期的严重后果。

要知道，逾期会产生让你窒息的罚息，更为严重的是，信用卡逾期欠款超过5000元，逾期超过三个月或银行两次催款后信用卡还没还款，银行很有可能会冻结你卡片并将你列为禁入类客户（黑名单），这样以后在银行的个人信用记录就有污点了。　

信用卡逾期，我是这样消除征信不良记录的！-知乎

今天不写保险。

说说信用卡逾期。

信用卡逾期，在现在这个信用社会，对很多人来说，是一场噩梦的开始，该怎么面对和处理？

很多人可能不知道，银行对于信用卡逾期，其实都有相应的协商政策。

那么该怎么申请和协商？

分享下我朋友阿乙的经历，或许有用。

以下是正文。

01

一次还款乌龙

▿

我一向很重视个人信用，信用卡都按时还。

但也不小心产生了一笔逾期记录，上了征信。

还有一笔，没上征信，但因为没有及时还款，被扣了违约金和罚息。

现在用信用卡的朋友越来越多，疫情期间，甚至出现了信用卡违约潮，因此被银行降额，或销额。

所以，我想把我的经历分享下，大家引以为戒。

先说说那笔上征信的逾期记录。

去年，我在交行办了一张信用卡。

是双币卡，一张在境内用，一张在境外用。

5月份，我去了一趟香港，刷了境外卡，刷了4500。

还款日是每月20号。

在收到账单后，即使设置了自动还款，我担心怕忘，

就提前7天，在6月13日，把钱给还了。

交行还给我发了短信，说已经还清本期账单。

不料，6月20日，我收到交行短信，告知我信用卡有欠款。

我想我都还了，怎么还来催呢？准备打个电话问问，一忙起来，就把这事搁脑后了。

转眼到了6月25日，这次我竟然收到了交行的催收短信。

说已经多次提醒我还款，可我还是没还，逾期记录将上报征信。

更奇葩的是，交行把催收工作人员的工作时间段都发给我了。在我看来，这“威胁”意味满满。

交行短信截图

我立马打客服电话，本想质问一番……听客服解释了一阵，发现竟然是我自己的问题。

丢人。

我确实提前把钱还了，但还错卡了，把钱还到了境内卡上——

在交行APP上还款，如果名下有几张卡，得切换到对应的卡，再还款。因为我常用的是境内卡，我操作还款时，页面也是停留在境内卡上，我又没检查。

所以钱虽然还给交行了，但还的不是欠钱的境外卡。

而交行催我还款的也是境外卡，可我没留意卡后后四位数字的区别，还坚信自己还了钱。

就这样逾期了5天，交行多次催，看我没反应，可能判断我是恶意逾期，也毫不客气上报了征信。

我虽然房贷早已批下来，但后面免不得还得和银行打交道，征信有了不良记录，这可不是闹着玩。

所以，我立马转变态度，跟交行解释情况。

尤其强调了我提前7天就把钱打进去了，根本没想逾期，也非常清楚逾期不还的后果。

客服在后台调出了我的还款记录，清楚我没撒谎，所以很痛快地主动提出，

会帮我消除逾期记录，也可以免收我的违约金和罚息。

挂断电话后，我立马把境外卡的欠款补上了，然后又给客服回拨了电话，确认会给我消记录。

客服告诉我，境内卡多还的4500，我可以去交行柜台，取现金取出来；

也可以留在账号里，如果我之后再刷信用卡，会自动抵扣欠款。

我大概等了3、4天，收到了交行发来的短信，告诉我修改信用报告的申请已经受理，中国人民银行会在1-3个工作日处理好。

总之，过程还算顺利，算是有惊无险。

02

差劲的招行

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上面这件事里，交行表现可圈可点，还款日前后一直有提醒我还款。

而我另一次差点逾期，发生在招行，到还款日前，压根没收到任何提示。

直到我逾期3、4天了，招行信用卡才在微信上给我推送了一条消息，告诉我有笔欠款。

所幸没影响征信，不然我真得郁闷死。

也简单说说前因后果。

事情起源于5月一次网购，微信支付时，我不知道怎么的，就选了不常用的招行信用卡。

几天后，收到东西，不满意，遂退货，钱当天就退回了信用卡。

那怎么还会逾期呢？

因为我之后无意又刷了这张信用卡，刷了277.64块。

说是“无意”，因为微信支付时，

除非你手动调整优先支付的银行卡，不然微信会自动按上次的设置来付款。

我没注意我刷的是招行信用卡，直到后来又需要付款了，才发现还绑定的它，就随手调回了我常用的那张卡。

所以，直到被告知已经逾期了，我都不记得我在招行有账单未还。

然后……就这么逾期了。

这让我对招行很不满。

本想打电话投诉。

可客服告诉我，这次逾期还没有影响征信。

因为招行容时期比较长。

什么意思呢？

以我为例，我还款日是每月25日，账单日每月6日。根据客服的解释，除非我在下个月6号之后，都没及时把钱还上，那招行才会上报征信。

不过，因为确实逾期了4天，招行要收取我的违约金和罚息。

违约金，按欠款的5%或最低10元还——我被扣了10元的违约金；

罚息，按日万分之五算，计算日期，从这笔欠款产生的日期开始算，而不是按具体逾期几天算——因为我欠了277.64元，最后被收了3.4元的罚息。

违约金和罚息，都在下一个还款日还，也就是体现在我6月的账单里。

所以，大家千万不要在发生了逾期后，就破罐子破摔。

并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示。

因此，发现逾期，请第一时间联系银行，问清楚逾期多少天才会影响征信，然后争取赶在上报前解决问题，一般3天内不影响。

而超过了3天，那就要看是否是主观恶意。

不是故意的，比如忘记了还款日、和我一样还错了卡，或是银行的原因（没有按时推送账单），那先把欠款马上补上，然后好声好气点和银行沟通协商下，能不能酌情帮你消除记录。

方法只是方法，实在没办法了，可以试试，但我不保证所有银行都会成功。

我身边一个朋友，信用卡只欠款12元，去办理公积金贷款时，被查出来征信有不良记录，公积金中心直接拒绝放贷。

12元，我这朋友肯定不是故意不还，后果却很严重（即使还清欠款，征信不良记录也会保留5年；要是一直不还，那会被记录一辈子）。

所以，说一道万，还是要自己重视并注意保护好自己的信用。

03

和银行协商不成，这件事也千万别做

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如果信用已经受损，跟银行协商也没成功，有件事千万别做——

那就是销卡。

我反而建议你留着这张卡，继续好好用两年。

因为信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，用卡终止，对应的记录也不再滚动，会长时间保存下来，反倒对你不利。

但你还清欠款后继续用个2-5年，期间如果保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录给“覆盖”掉。

而且除了房贷外，大部分贷款只参考2年内的信用记录。

那要是近期你就要贷款买车买房，该怎么办呢？

不是故意不还钱的，可以尝试着跟银行申请，

给你开具一个“非恶意逾期证明”。

像疫情期间，很多朋友失业或被拖欠工资，导致信用卡没法按时还。

那就可以主动联系银行，说明自己的实际情况，态度要礼貌中带着强硬，尽量把逾期往客观原因上带。银行愿意开“非恶意逾期证明”，那贷款也能通关。

总之，别放弃。

也千万不要病急乱投医，去相信网上所谓的花钱就能消除不良记录的法子，全都不靠谱。

04

使用信用卡的几个注意事项

▿

最后给几点小tips：

1、不要申请太多信用卡

卡太多，你很容易记不住那张卡什么时候出账单，该什么时候还款。

选额度高、权益好的一两张卡，做主力卡，慢慢养，其他可以考虑销掉。

2、最低还款，虽然不会上征信，但非常不划算

因为会被银行收取高额利息，所以刷卡不要大手大脚，不要超额消费。

3、分期付款同样不建议

还是利息太高。

4、微信、支付宝不要绑定太多信用卡

要绑也绑常用的，绑了不常用的，忘记还款，那就亏大了。

大白补充：

大家有信用卡的逾期记录、并消除成功的，也可以在评论区说说~

最后叨叨几句，我们已经做出来了重疾险、医疗险、意外险的年中盘点榜单，花了老大力气了，大家走过路过的，可以看看呀！

京东金条忘记还款逾期了一天，上了征信，不良记录可以撤回吗？怎么撤回？-知乎

不要用京东的任何金融产品！

我用京东6年钻石用户，两个月前手欠在京东金条借款4000多，后来因为金额小忘记了!京东电话催收就马上还款，并且第一次逾期5天对方信誓旦旦的告诉我，通话当天还款肯定不会上征信。

两次分别逾期5天和8天，全部上了征信。没有任何提醒（根据征信条例第15条，上传用户征信前需要告知用户）和宽限。银行还有3天最长9天的宽限期，京东是没有的。

阿里系金融产品逾期几天只会加收罚息，并且都会电话提醒。

京东催收告诉我逾期5天肯定不会上征信，造成了我的大意。但是本人真的很少用阿里系产品，最终让我付出代价的，是长期使用的京东。

没有任何提醒直接上传征信，我很好奇京东这样随便毁坏客户的征信对他们有什么好处？投诉黑猫后京东金融回复我征信消除不了，提前还清也不行，没有理由！

银行还是单纯放贷，只收利息。京东面对的是在他们那里消费的客户。利息照收，并且没有任何提醒和宽限期，比银行牛多了

之前一直用京东仅仅是因为物流快而已，现在菜鸟速度也不慢了。以后不会再用京东任何产品，这个公司为了几百块钱就可以把一个老用户的信用毁掉。并且态度强硬，牛气冲天

自作孽不可活，京东加油！我养条狗养6年也不会反咬我一口，就算店大欺客，你大的过阿里还是大的过银行？你们毁掉一个长期客户的征信对你们有一毛钱好处吗？

希望坚持下去，别怂，客户算个啥？