喜欢银行存款的朋友都知道,在我国有一个非常有趣的现象就是,银行越小往往利率越高,比如农商银行村镇银行和民营银行利息,一般高于国有银行和股份行,确实很香,但监管部门的异地存款禁令却三令五申,使得一些人开始犹豫徘徊,担心存了地方性银行高利息到时候又黄了,怎么办呢?
其实异地存款禁令并不复杂,主要是针对的对象是地方法人银行,国有和股份行并不受限。银保监的答复中明确指出,国开行属于开发性银行,进出口和农发行属于政策性银行,可以全国展业;工建农中交邮属于国有银行,12家全国性股份制银行可以全国展业,所以可以异地揽存。
那么重点来了,地方性银行和外资银行就绝对不能异地揽存吗?也不一定。
大家知道中信百信银行是我国第一家互联网直销法人银行,而在银行序列中仍然属于地方性法人银行,但在答复中就明确指出可以全国展业异地揽存。
而对外资银行的答复就更直接了,明确指出在华外资银行属于全国性银行可以异地展业异地揽存。参考2023年参加存款保险名单共有41家。
剩下的就是城市商业银行、农村商业银行、村镇银行和民营银行了,怎么界定是否属于异地存款呢?
根据相关规定,异地存款范围一般以地市州为界,即只要在当地有物理网点,进行的揽存业务就不属于异地揽存,比如哈尔滨银行就是一家城市商业银行,而它在成都就有分行,所以在成都揽存就不属于异地揽存。
其他地方法人银行银行也是同样道理,但其中农商行和村镇银行一般没有跨地市州异地网点,所以不能异地展业是肯定的。
而在所有银行中,民营银行是最具有争议的,因为它的开办监管要求比较特别,一直坚持“一行一店”原则,即只能在总行所在地开办一家物理网点,所以它的包括存款业务在内的所有业务,主要依托互联网来开展业务,除总行所在地以外,异地根本没有物理网点,那异地揽存又怎么界定呢?
在过去的一些传闻中,曾经有19家民营中,只有有网商银行微众银行等四家银行可以异地揽存,但到至今未见官方证实,不知真假。
因此希望官方尽早也给这些民营银行给出一个明确答复,哪些能异地揽存哪些不能。如果这样继续模糊下去,不仅银行在存款压力之下会铤而走险去开什么“白名单打等“擦边球”,而且有些追求高利息的储户也常常抱着侥幸心理,通过各种渠道涌入个别民营银行,长此以往下去,不仅对于监管,而且对于银行和储户都是不利的,就像河南村镇银行一样,随着客户数量和存款规模的加大,一旦“暴雷”要求清理整改,就不仅仅是一个金融问题,同时也可能会演变为社会问题。
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