组合贷款降低首付？还真不是这么回事
今后的共有产权房项目会在摇号或选房公告里明确要求：开发商不得以任何理由拒绝申购家庭使用组合贷，相信不少粉丝都看到了这一则消息。今天也有很多人小窗咨询我“组合贷，最低首付是多少？是不是可以少付首付了呢？”
不少人还在“蒙圈”中，其实呢组合贷款并不能降低您的首付比例！您即使选择了组合贷款，首付依然为最低30%！但使用公积金+商贷的组合贷款方式，可以更充分地利用公积金的利率优势，您的月供压力也会更小。
但您记住了，组合贷款首付是不会有变化的！
1算一笔明白账，公积金、商贷以及组合贷款首付
以均价18000元/平为例，一套90平米的两居室，总价为162万。
商业贷款首付，按照最低30%来计算：约为162万x30%等于48.6万。
公积金贷款首付，按照您最高可贷款120万计算：约为162万减120万等于42万。
注意了：有人会问了，你经常直播，文章里说公积金可以20%首付，这里为什么不能用？
因为公积金贷款是有上限的，最高的贷款额度就为120万！所以只有总房款在150万以内的项目可以实现20%首付款。超过150万的项目，首付均以总房款减120万计算即可。
组合贷款首付，最低30%来计算：约为162万x30%等于48.6万。您的贷款额度为113万。一般组合贷，会对商贷部分有一个最低的贷款额度要求，据我了解2023年时丰台某自住房组合贷款时银行要求商贷不低于10万，当然各银行也有不同的要求，实际以银行公布为准。我们先按照10万元计算，即100万公积金贷款，13万商业贷款。
2既然不能降首付，我为什么还要组合贷？
首先，我们用贷款总额100万来看。公积金，商贷以及组合贷的月供以及利息如下：
从这里不难看出，组合贷相比纯商贷来说，月供少了800元。
3如何确定公积金贷款可至120万？
您可能又发现了一个问题，首付48万，贷款113万，我为什么不使用公积金贷款？120万已经够了！还非要组合贷呢？
因为有一部分网友，公积金存缴额度低，可能无法贷款至113万或120万。
如何确定我可以贷款到120万呢？
首先先要确定您的账户是市管公积金或国管公积金，在通常情况下最简单的区分方式：咨询下工作单位的人力同学。
市管公积金网友：http://www.bjgjj.gov.cn/wsyw/jsq/cygj.htm登陆这个网址，按要求输入相关资料，可简单计算您的贷款额度。单身情况下存缴900+（不计算公司存缴部分），夫妻情况下存缴1000+（不计算公司存缴部分）可贷款120万。
国管公积金网友：http://www.zzz.gov.cn/登陆这里，登陆自身账号，计算贷款额度。
最后:
有网友或许有这样的疑问，既然支持组合贷，那公积金百分之二十首付就可以了吧，不够的钱商贷补就可以了吧？
作者其实想告诉您的是，组合贷款的前提是，按照商业贷款首付比例来计算。
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