房贷逾期了会涨利率吗吗

房贷利率上调，之前已经买了房的利率也会上调到和现在一样吗？-知乎

央行不会单独的上调房贷利率，只有银行会上浮房贷利率。而央行上调基准利率。这两种是不同的情况，我们分开来说说。

首先，银行如果上浮房贷利率，只会对当下购房者有个银行，对于已经买房的人不会产生影响。因为一开始购房者和银行签订的就是按揭

房贷利率上调之后，对之前已经买的房利率是不会改变的。

一般来说，银行房贷部分会有三个玩儿法，一种是固定利率，就是说好了5%的利率，雷打不动，无论基准利率，银行贷款利率怎么调整都不会用变化。另一种就是浮动利率，其中有利率随着央行基准利率而变化的。现在比较普遍的还款方式。

所以，

根据签订的按揭合同，无论是固定利率还是浮动利率，银行自己的上浮利率对已购房的房奴并没有影响。

但是，

如果国家上调基准利率，整个市场的利率都会上调，房贷利率也不例外。那这时候对已经购房的房奴就会有影响。

不过为了维持市场的稳定，这种利率的生效时间一般会在数据公布后的第二年。就是无论是当年1月还是12月，央行公布利率上涨，都会在第二年1月1日开始正式上调利率。算是给大家有个缓冲的时间，如果多出来的利息是压垮购房者最后的一根稻草也给了你时间把房子卖出。

出于这种情况，小白也给大家提个醒，在签合同的时候要了解好贷款利率具体是怎么规定的，不要埋头签合同，把细节给忘记了。

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如果网贷一直逾期，利息和违约金也会一直涨么？-知乎

*今天的文章，依然只说网贷。

很多将要逾期的人，即使身上没钱，根本没法还，也不敢逾期。

他们不敢逾期的理由有很多，其中的一点就是：

如果网贷一直逾期，利息和违约金也跟着一直涨怎么办？如果涨到天文数字，或者上涨的幅度大于我赚钱的幅度那我岂不是一辈子还不起了？

——这真的是一个好问题啊！

我最开始的时候，听到别人问我这个问题，我是这么回答的：

假设利息一直涨，你借了一万拖个几年没还，平台那边一口气涨到一百万。那么，你觉得你还会还么？

是不是肯定不会还？

既然肯定不会还，那么你欠1万和欠100万又有什么区别呢？

你觉得他有脸去法院起诉你么？

因为抢银行都没这么暴利啊！

说到起诉，我们就得聊聊法律支持的利率了。

这里有个说法叫做【民间借贷利率的司法保护上限】

目前的保护上限是15.4%，但是这个规定是2020年8月开始实施的。

借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。

2020年8月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR为3.85%。据此计算，当前民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。

——来源：

http://www.zhaofabang.com//doc/704533

3-7268239.html

我估计大家现在欠的网贷应该都是2020年下半年之前欠的了，所以，可能要按照以前的上限来。（这个大家具体的债务按照哪个标准算，最好咨询一下律师，我没查到确切资料就不乱说了。）

如果是按照以前的利息上限，那么，法律支持的是合法利率是24%，超过24%，但是低于36%的部分，是借贷双方自行沟通的结果。

所以，即使你按照最高的标准算，也就是36%的利率。

而且，这个最高36%就是说，哪怕你逾期了，产生了逾期费和其它各种杂七八的费用，算在一起也只能这么高！

因为法律那边算利率是看你本金借了多少，以及最终还了多少的实际金额来算的。

而不是把单独把利息列出来算一遍，再单独把其它逾期费列出来算一遍。

你只要给平台的钱，超出本金的部分，都算利息。

而一旦过了36%的这个上限，那就是高利贷了。

你可以看下这个：

我国民法典第六百八十条明确规定

"禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定"

。

在这次司法解释修正的过程中，最高人民法院认真贯彻落实民法典关于"禁止高利放贷"的原则精神，并对相关条款作出对应调整。

一是继续执行更加严格的本息保护政策。即借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

二是当事人约定的逾期利率也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。

三是当事人主张的逾期利率、违约金、其他费用之和也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

——来源：

http://www.zhaofabang.com//doc/704533

3-7268239.html

所以看到这里你懂了吧？

有些催收不怀好意跟你说逾期了会有很多利息和逾期费，都是在吓唬你而已。

你如果仔细算的话，很多网贷，即使你不逾期，正常还款，利率也无限接近36%了。

而且，还有很多网贷在你借款的时候，还有各种砍头息，和套路贷的部分。这些如果算在利息里，很多网贷就是高利贷。只是有些网贷心黑，欺负你不懂法。也欺负你借钱的时候太着急，不看合同。只是没怎么被曝光而已。这几年跑路的黑网贷还少么？他们如果正规，理直气壮，干嘛跑路？

——所以，这也是我经常和群友说，如果是欠了网贷，别害怕起诉。

你如果被起诉，你就当做自己买彩票中奖了。

因为很多网贷起诉后，你要还的钱反而更少。

因为法律不支持不合理的部分。

我知道很多群友都因为逾期费而苦恼过，也因为还不起钱而苦恼过。

很多人因为负债，总觉得自己抬不起头，生活里低人一等。

也因为负债，影响了生活工作，甚至想要走极端。

但是，你有没有想过，你就是欠钱而已。不论是因为什么原因负债的，只要努力，好好赚钱，总有一天能还清。

我们只是欠钱，又不是说彻底不还了。

欠债还钱，天经地义。

——只是，还钱需要时间。所以我才说，网贷暂时还不起，可以先逾期，别害怕逾期涨利息。

——而且，即使还钱，也只还合理的部分，不合理的部分，坚决不还。

我接触到的负债群群友，不论境遇如何，月收入多少，都在期待自己还完钱上岸的那天。

如果你欠了很多网贷，又真的想上岸的话。

不妨参考一下

强制上岸

这种方式。

先逾期，不理会催收，安心去赚钱。

等你存够钱，就去协商一次性还清，但是平台得给你减免不合理的利息。

如果平台不愿意，那就继续拖着，等起诉吧。

这就是今天想说的。

大家加油。

负债不可怕，如果你确实没办法，真的推荐你考虑一下强制。因为曾经有好多个夜晚，都有睡不着的群友，跟我说ta没有勇气活下去了。所以我觉得吧，虽然强制上岸、暂时逾期的方法，看着不光彩，但是如果能挽救一个人的生命，如果能让一个人有坚持下去，好好上岸的盼头，反而更有意义。

兜兜

2021041702:43

房贷利率又下调了，已购房的人，利率会随之下调吗？_腾讯新闻

5月15日，央行、银保监会发布通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。毫无疑问，这意味着房贷利率又下调了，很多人有疑惑：我已买房并在还贷款了，我也能下调吗？

先说结论：房贷利率下调，已贷的是不参与下调利息的。因为你当时贷款的利率是在固定贷款期限约定是不变的，使用的是国家标准利率。除非是央行基准利率下调了，房贷利率才会下调，但央行的基准利率一般是不会下调的。

一、清华大学五道口金融论坛上刚说完建议给居民发钱，这也算是真的“发钱了”

最近仅仅一年，房贷利率真是变天了：

2021年贷款利率的基准LPR为4.65%。

2022年贷款利率的基准利率LPR降为4.60%。

2022年5月15日，首套房子贷款利率基准为4.60%-0.20%=4.4%。

基本上可以说，首套房的房贷利率平均下降了1.5%。首套房利率为LPR-20bp（1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.6%）对应一手房房贷利率可以调整为4.45%，且不限地域，信号意义强烈，实际上是“结构性降息”。

按照这次最新通知，首套住房贷款房贷利率最低可以低至4.4%了，去年还是普遍在6%以上呢！

4月14日，清华大学五道口金融论坛上刚说完建议给居民发钱，昨天就真的“发钱了”。我们来算一下这次相当于发了多少钱？

全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点（按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%）

也就是说，昨天LPR利率是4.6%，按照下降20个基点后4.4%来计算：

假设你房子贷款100万元，按30年分期，降息之后平均每个月可以少给银行120块钱，每天可以少给银行4块钱。

另外，还有一点比较值得关注：

在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

也就是说，这次下调20个基点是全国统一的政策，如果当地政府还有更刺激的政策，你们可以看着弄。比如之前的佛山和东莞，后续的广州、深圳也已经开始跃跃欲试了。

二、再来说说:房贷利率都下调了，我之前已买房的贷款也能下调吗？

我相信很多朋友关心的是这个问题：相比当下的房贷利率，2021年，2020年的房贷利率确实太高了，分别是5.88％或6.15%等等，现在买房利率最低则是4.4%的基准利率，你肯定想知道怎么才能把利率降下来。

首先，你买房时候签署的贷款合同，其实利率都是不会变的，签署LPR的话，央行基准利率变化的话，房贷利率才会跟着变。

可是，现在的房贷利率下调并不是央行的基准利率，央行的基准利率没有变，只是银行房贷上浮利率变了，上浮减少了。所以现在买房4.4％的利率是对现在买房的人来说，并不是对之前办理过房贷，已经放款的群体来说的。

当然，如果你感觉你的房贷利率高了，现在房贷利率低，自己吃亏了，有没有啥解决办法，解决办法肯定有的，得看每个人的具体情况，并不适用于每个人。

举个例子来说，你2019年买的房子，房贷利率5.88%，贷款100万，现在房本也已经拿到手了，这种情况下，你就具备50%降低房贷利率的可能，降利率必须拿到房本才可以。第二天，你考虑到小区房价问题，进入2022年房价一降再降，你先去考察下房子的价格，2019年贷了100万，现在再去银行，银行可能就贷给你80万，你还了两年房贷，最多也就还了5万块钱本金，剩余还的都是利息。

也就是说你要结清之前95万的房贷，转低息贷款80万。而且一般买房子的人都会选择等额本息30年还款，而并不是选择做生意的朋友那样，选择房子贷款多是先息后本。这就会产生一个问题，很多银行不支持房子抵押等额本息30年。所以，这个问题就又来了，转房贷也得慎重了。

还有，商业贷款转公积金贷款也是一种途径，这个条件比较苛刻，不一定适合所有购房者。一方面要求购房者有公积金贷款，一方面当地城市有商转公的业务。如果条件符合的，可以把商业贷款成公积金贷款，可以节省一大笔利息费用。

三、最后，我不得不说：虽然利率下调，但并不代表我们在走房地产的末日绝路

4月15日的政策出台可谓迅速，主要原因还是4月的数据指标相对有点难看了。

2022年4月新增人民币贷款0.65万亿，预期1.45万亿，去年同期1.47万亿；新增社融0.91万亿，预期2.03万亿，去年同期1.86万亿；

这说明现在信贷扩张实际上确实有压力，所以降息并不难理解。

而从结构上来看：

人民银行统计，2022年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额201.01万亿元，同比增长11.4%；一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。

而以平均增速为标尺，显著低于11.4%的有：

房地产开发贷款余额12.56万亿元，同比下降0.4个百分点；

其中个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%。

显著低于均值的部分，其实都是大家天天挂在嘴上的老大难问题了，那就是房地产和消费。

其中房地产部分，与开发商的开发贷款余额相比，个人房贷的增长放缓都显得那么温和。简单说就是：房地产和消费市场持续低迷，需要进一步的动作来进行改善。

不过需要指出本次下调房贷利率是通过减少“加减点数”实现的，5Y-LPR依旧没变，也就是说存量房贷家庭利息并不会下降。

除炒房客，我国所有人都应该支持国家赶快去房地产泡沫，对于已经购房的家庭，只有房地产泡沫去掉了，LPR才能下降，房贷利息才能减少。毕竟去房地产泡沫，除炒房客，利好其他所有人。

前几天央行公布最新LPR报价，本次LPR报价低于市场预期，并没有降低，不过这是情理之中的事情。国家意志清楚告诉你们不会放水、不会走房地产末日绝路。这体现了我国住房不炒没变，国家去除房地产泡沫的意志坚定。

我国现在不能大幅降低5Y-LPR主要原因是房地产泡沫太大了，如果大幅降低，市场必然恢复炒房热情，付出的代价将更严重，飞得越高、摔下来死得越惨。

总之，房贷利率下调是大趋势，商业银行房贷利率上浮或者下调对已购房者的还款额影响不大，影响到的只是没有购房的或者正计划贷款买房的人。

我们身处全球加息缩表大周期，我国不可能不要汇率，而要所谓的混凝土；也不可能为了短暂的表面经济数据，而不顾我国经济更长远的利益。大家别把这个政策理解为我国要走老路，这只不过在布置安全垫，尽可能减轻下坠的冲击力伤害，凡是说什么走老路、夜壶的，其实都是小白。

只要房地产泡沫去除，房价一旦回归合理，而且后续的房地产税也会遏制住金融天花板，那么，我国房贷利率就有可能会迅速下降到4%甚至3%以内，那个时候也是购房最好时机。

房贷逾期怎么办?风险究竟有多大?-知乎

房贷逾期的后果

一、个人征信受损，影响今后各种贷款办理

一旦房贷产生逾期，不良记录就上个人征信报告，其他贷款机构就能看到你的逾期还款记录。

借款人今后将无法获得其他金融机构贷款，个人征信系统中也会出现不良记录，而一旦出现信用污点记录，即便是之后将贷款额数补上，信用污点时间保留长达五年之久。

二、产生相应的罚息和滞纳金

不管出于什么原因，只要你的房贷出现逾期，就会立刻收到贷款银行的催收电话，提醒借款人还款，同时还会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上都在原贷款利率基础上加收30%-50%。

通常，银行会给你7天的时间补足欠款，7天之内补齐都不会收取滞纳金。但若超过7天，银行将一并收取罚息和滞纳金。

三、可能被银行起诉,让你无家可归

银行一般都会在房贷合同中设置违约条款，连续3次或累计6次逾期还款，就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。

所以如果你房贷超过3个月未还款，后果就严重了，银行会按照借款合同和担保合同的约定，向法院提起诉讼。

法院将会采取财产保全等措施，冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产。

法院判决下来后，会依法强制执行(如扣划存款，拍卖抵质押物等)以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金、贷款利息、逾期利息和罚息，由此产生的一切诉讼费用以及处置抵押物(质押物)变现时产生的相关费用等。

四、坐不了飞机、坐不了高铁，出国被限

一旦你的逾期情况很严重乃被起诉至法院的，如果判决书下来而你又拒绝执行，就要做好被法律制裁的准备了。

如果不幸被列入人民法院的失信被执行人，以后你就连飞机、高铁也坐不了，更甭想出国了!

解决房贷逾期方法

1、延长贷款期限

如不能按照原还款计划按期还房贷，可以向银行提出延长贷款期限的申请(短期贷款延期不得超过原贷款期限，而中期贷款延期不得超过原贷款期限的一半，长期贷款延期则是最长不得超过三年)。

银行批准后就可签订延期还款协议，申请延期还款通常只有一次的机会，延长后的最长期限不能超过30年。

2、申请还款展期

如果购房者因变故无法按时偿还房贷，可以提前30天向贷款行申请贷款展期，经过银行查实无误后，会适当延长房贷期限，并降低月供。

目前已有很多银行房贷都可以申请，在借款人无法还款时，可暂时向银行说明情况并申请还款展期。展期的时长可以由借款人自行制定，但是有一个最长期限的限制，并且展期通常也只能申请一两次。

3、亲朋友好友借钱暂缓

在实在无法偿还房贷的情况下，可以找亲友帮忙，暂时解决下困境，尽量不要出现房贷断供。若是出现长时间断供，房屋很有可能会被拍卖。

4、卖房

最后还有一种办法卖房，找中介公司垫付剩余贷款(当然中介会收一定费用)，然后委托中介把房子卖掉并赚取一定差价。

逾期后果是信用记录会产生污点，从而使个人信誉受到影响，严重还会被银行告上法庭。所以应该在了解到逾期后立即补交齐全，在之后设置日程提醒，以防备自己再次忘记而酿成大祸。

房贷还款逾期，会有什么后果呢-知乎

现在很多人买房子都会使用贷款，每个月还房贷的压力很大，有时候还会因为忘记，或者钱倒不开等种种问题，出现房贷逾期，那么有什么后果吗？

房贷还款逾期有什么后果？

1.征信受损，贷款困难

贷款是购房者与银行之间的一种借贷关系，一旦购房者房贷逾期，银行的还款记录上就会显示相应的贷款逾期记录。在银行的征信系统上，贷款人的失信情况便会记录在上，后期贷款人想要再次办理贷款或者申请信用卡之类需要利用个人信用的情况时，就会变得异常困难。

需要提醒大家的是，即使房贷逾期者将房款补上，个人的信用污点还是会记录在银行的征信系统上，最长可达五年。

2.缴纳罚息和滞纳金

不管怎样，欠别人的钱终究是要还的，逾期还款者，除了要还基本的贷款之外，还要额外支付因房贷逾期而产生的罚息和滞纳金。

关于罚息和滞纳金的具体额度和比例，各个银行略有不同。基本上是7天内补足房贷的，不收取滞纳金；超过7天的，滞纳金和罚息一块儿征收。

3.被银行起诉，仍要偿还剩余贷款

购房者购房时会与银行签订购房贷款合同，在合同上，银行一般都会作出规定，如果贷款人逾期还款连续3次或累计6次逾期还款，就要承担相应的违约责任，包括一次性偿还所有贷款本息。如果超过3个月还未偿还剩余贷款，银行就会向法院提起诉讼，强制要求贷款人偿还本金和利息，以及由此产生的各项诉讼费用等额外支出。

4.生活受影响，出行被限

当个人贷款上升到法律诉讼的层面上的话，情况就变的非常严重了，不仅要面临着还款，罚款，失信的风险，自己的日常生活也可能会受到影响。比如买火车票，飞机票可能被不受理，无法出国等，更会被拉入黑名单。这个时代，没有信用，果真是寸步难行。

房贷逾期有什么解决方法？

1.申请延期还贷

如果遇到自己暂时无法偿还房贷的情况时，千万别自己在那儿一声不吭的硬着头皮，一直到逾期。你可以在房贷到期日前，提前向银行提出延期还贷的申请，经贷款银行审批后，可得一时缓和。这样就可以暂时的避免房贷逾期的风险了。

2.转让或出售房屋

在得到银行的延期还贷批准之后，在缓和期限内，还是无法完成还贷的人，此时可以考虑卖房子了。通过将房屋转让，出售，获得还贷资金，贷款人自身从房贷的泥沼中解脱出来，新拥有该房屋产权的人来继续履行该房屋的还贷业务。

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买房后的利率还会随时变化吗？-知乎

现在所说的利率是LPR基准+基点。

短期LPR基准3.85%，中长期4.65%，你的利率是LPR基准利率上浮或者下浮得出来的结果。

所以不要认为利率不会变，如果国家调整了基准，你的利率就会产生变化，但是上浮或者下浮的基点一样。

住房贷款利率有变化！房贷利息会涨吗？-知乎

中国人民银行25日发布公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（英文简称LPR）为定价基准加点形成。

新政策究竟基于怎样的考虑？执行后，房贷利息又会发生什么变化呢？一起来看看。

房贷利率政策为何调整？

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，

以更好地发挥市场作用。

同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。

为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，

人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。

关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告

为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

房贷利率以后如何定价？

之前，房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。

2015年10月24日至今，房贷的贷款基准利率是：一至五年(含五年)期限的为4.75%，五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上，4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

未来，

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

央行表示，定价基准转换后，

全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）

（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。

确定定价基准时，相应期限如何理解？

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。

参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。

什么是利率重定价？利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。

公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。比如说，购房者第一年的利率为5.45%，利率一年一调整，一年后，如果相应期限的LPR上调40个基点，则购房者第二年的利率为5.85%。

借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

实际房贷利率会下降还是上升？

这个问题上，央行明确定调，

“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。”

专家表示，新政公布的定价基准转换，为全国统一的最低要求，央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，按照当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

专家预计，

多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变，房价上涨较快的热点地区或将有所上升。

公积金贷款买房的利率调整吗？

根据央行公告，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

在分析人士看来，这保障了首套房的刚需置业需求，体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。

在还贷中的房贷利率会调整吗？

央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

即，

早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

刚签了合同，还没放款，会受影响吗？

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

也就是说，

2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。

对个人住房贷款风险有何影响？

专家指出，近年来，我国居民部门杠杆率上升较快，房地产金融风险正在积聚，

收紧贷款政策有助于商业银行更好地防范个人住房贷款风险。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，既调控总量又调整价格，既满足刚性需求又抑制投资投机，这一政策将差别化住房信贷政策落到了实处。

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